2022年4月1日より成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳以上であれば親の同意なしでクレジットカードの申込みが可能になりました。
クレジットカードの申込みを検討している学生のなかには、「アルバイトの収入で申込みできるのか不安」「アルバイトをしていなくても作れるのか」など、疑問や悩みを抱えている方もいるのではないでしょうか。
本記事では、学生がクレジットカードを作る際にアルバイト先が必要かどうか、年収と審査の関係、申込時の注意点などを紹介します。
＜この記事で学べるポイント＞
- 学生向けクレジットカードの申込条件やカード発行までの流れ
- 収入なしの学生でもクレジットカードを申込める理由や審査の仕組み
- 学生向けクレジットカードの選び方や利用時に注意したいポイント
学生専用ライフカード
目次
アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作れる学生は収入なしでもクレジットカードを作れる
年収はいくらあればクレジットカードの審査に通る？
学生がクレジットカードを申込むときの収入の書き方
学生が持つクレジットカードの選び方
学生がクレジットカードを作る方法
学生がクレジットカードを申込むうえで注意すべき点
学生には充実した特典が付帯する学生専用ライフカードがおすすめ
学生はアルバイトをしていなくてもクレジットカードを作れる
アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作れる
アルバイトやフリーターといった働き方をしている方でも、条件さえ満たしていればクレジットカードの申込みが可能です。
クレジットカードを保有するためには、審査に通過する必要があります。審査では、安定した収入があることや年収などの要素により総合的に支払能力を見極めたり、ご利用可能枠を設定したりします。
アルバイトやフリーターは審査に通過しにくい？
アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作ることは可能ですが、正社員と比較して入会審査に通過しにくい傾向があります。主な理由は以下のとおりです。
- 正社員よりも年収が低い傾向がある
- 勤続年数が短い傾向がある
クレジットカードの審査基準は公表されていませんが、審査では支払能力の有無や信用情報などが総合的に確認されます。支払能力を判断するうえで重要な要素は、年収の水準や収入の安定性です。
アルバイトやフリーターは、一般的に正社員に比べて基本給や賞与が低いため、年収が低くなる傾向があります。また、勤続年数も短い傾向があるため、カード会社から収入の安定性が低いと判断される可能性があります。
なお、審査では申込内容や信用情報を総合的に判断するため、雇用形態がアルバイトやフリーターだからといって、必ずしも審査に落ちるわけではありません。
学生は収入なしでもクレジットカードを作れる
学生の場合、条件を満たせばアルバイトなどの収入がなくてもクレジットカードを作ることが可能です。
一般的に、クレジットカードの審査では安定した収入があるかどうかを確認されますが、学生の場合は世帯年収が考慮されることもあります。そのため、申込者本人に収入がなくても親権者に安定した収入があれば審査に通過する可能性があります。
また、割賦販売法では「過剰与信防止義務」の例外措置が認められており、ご利用可能枠が30万円以下のクレジットカードを発行する場合、通常より簡易的な審査が認められています。
このような理由から、学生の場合は収入がなくてもご利用可能枠が少額であればクレジットカードの審査に通過しやすい傾向があります。
ただし、過去にスマホ端末代金の分割払いを滞納するなど、債務の遅延や滞納がある場合は審査に通過できない可能性があるため注意が必要です。
年収はいくらあればクレジットカードの審査に通る？
クレジットカードの審査基準は一般的に公表されていないため、「年収○○円なら確実に審査を通過できる」と明言することはできません。
前述のとおり、クレジットカードの審査では年収だけでなく、信用情報や申込時の申告内容を基に総合的に判断されます。たとえば、高年収の方でも過去にローンの返済やクレジットカードの支払いで長期の延滞がある場合、審査に通過できないこともあります。
なお、クレジットカードには申込資格が設定されており、そもそも申込資格を満たしていない場合は審査に通過することが難しいです。そのため、クレジットカードを申込む際には、最低限申込資格を確認しておきましょう。
申込資格は、各クレジットカードの公式サイトで確認できます。
収入の虚偽申告はやめよう
クレジットカードの申込フォームには収入を記載する欄があります。収入は自己申告となっており、以下の条件に該当しない場合は、原則として収入証明書の提出は求められません。
- 50万円以上のキャッシングを設定する場合
- キャッシングのご利用限度額と他社からの借入れを合計した額が100万円を超える場合
ただし、審査に通過したいからといって虚偽の申告をするのはやめましょう。虚偽の申告が発覚した場合、強制解約だけでなく、残債の一括返済を求められる可能性があります。
虚偽の申告はリスクが大きいため、クレジットカードを申込む際には、正確な情報を申告しましょう。
学生がクレジットカードを申込むときの収入の書き方
はじめてクレジットカードを申込む学生のなかには、年収欄に何を記載すればよいのか悩む方もいるかもしれません。以下では、学生がクレジットカードを申込むときの収入の書き方を解説します。
アルバイト以外の収入は記載しない
クレジットカードの申込フォームの年収欄には、アルバイトなどで継続的に得られる1年間の収入（年収）を記載します。一般的に、仕送りや奨学金は年収に含めないケースが多いため、記載しないのが無難です。
年収は社会保険料や税金が天引きされる前の総支給額（額面金額）です。実際にアルバイト先から受取る金額（手取り金額）ではないため、注意しましょう。
また、数ヶ月しか働いておらず、年収がわからない場合は見込み年収を記載するのが一般的です。なお、カード会社によって年収の範囲は異なる可能性があるため、わからない場合はカード会社に連絡して確認しましょう。
収入がない（アルバイトをしていない）ときは「0円」と申告する
アルバイトなどをしておらず収入がない学生は、年収欄に「0円」と記載します。クレジットカードの審査では正確な情報の申告が重要なため、虚偽の申告をせずに正直に「0円」と記載しましょう。
学生が持つクレジットカードの選び方
以下は、学生に適したクレジットカードの選び方です。
- 年会費無料のクレジットカードを選ぶ
- ポイントをためやすいクレジットカードを選ぶ
- 一般ランクのクレジットカードを選ぶ
- 学生向けクレジットカードを選ぶ
- 審査に不安がある方は家族カードの保有も検討する
それぞれについて詳しく解説します。
年会費無料のクレジットカードを選ぶ
学生はアルバイトによる収入のみの場合が多いため、収入が安定しない傾向があります。そのため、学生には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。
年会費無料のクレジットカードは維持費を抑えやすいため、経済的な負担を感じることも少ないでしょう。
ライフカードでは、「クレジットカード一覧」のページの絞り込み検索機能を使うと、年会費無料の券種のみを表示することができます。さまざまな券種のなかから、ご自身に適したものを選ぶことができます。
ポイントをためやすいクレジットカードを選ぶ
ポイントのためやすさをチェックすることも重要です。ポイント付与率の高いカードを保有し、日々のお買い物や公共料金の支払いで利用していれば、ポイントが効率的にためやすくなります。たまったポイントは、おトクな特典と交換可能です。
なお、ポイントの付与率は、一般的に各カード会社の公式サイトで確認できます。ライフカードの場合、通常、1,000円につき1ポイントのサンクスポイントがたまります※。
※
1ポイント＝5円相当です。ポイントの価値は、交換いただく商品・サービスにより変動します。
一般ランクのクレジットカードを選ぶ
ゴールドカードなどのステータスカードの場合、入会時の条件が通常のカードよりも厳しく設定される傾向があります。
一般カードは、年齢や年収の条件が緩やかな傾向にあるため、学生やアルバイトの方でも申込むことができます。年会費無料の「ライフカード」の場合、入会資格は「日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方」とされています。
学生向けクレジットカードを選ぶ
学生の場合は、「学生向けのクレジットカード」を選ぶとよいでしょう。一般的に年会費無料で保有できることが多く、ポイント付与率が優遇されていたり、キャッシュバックを受けられたりする場合があります。
また、留学や海外旅行時に活用できる特典が充実しているのも特徴です。学生を対象としたクレジットカードのため、申込みしやすい点も魅力です。
審査に不安がある方は家族カードの保有も検討する
家族カードは、クレジットカード本会員の家族（配偶者やお子さんなど）に対して発行される追加カードです。一般的なクレジットカードとは異なり、本会員の信用を基に発行されるため、学生でも作りやすいことが特徴です。
家族カードには、本会員のクレジットカードとほぼ同等の付帯サービスを利用できるなどのメリットがあります。
また、家族カードの利用明細は本会員が閲覧できます。クレジットカードの利用時は使いすぎに注意が必要ですが、家族カードであれば本会員が管理できるため、はじめてクレジットカードを持つ学生でも金銭管理を学びながら、あんしんして利用できます。
なお、ライフカードでは、本会員カードと家族カードの請求金額はひとつの口座からまとめて引落しとなり、家族カード利用分のポイントも合算してためることが可能です。
学生がクレジットカードを作る方法
以下、学生がクレジットカードを作る方法を紹介します。「事前に用意するもの」および「申込開始から発行までの流れ」を順番に解説するので、ぜひ参考にしてください。
事前に用意するもの
以下は、クレジットカードを申込むうえで必要になるものです。
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカードなど
- 収入証明書類：源泉徴収票、支払明細書など
- 引落口座の情報
学生証は、一般的に本人確認書類として認められないため、運転免許証やマイナンバーカードなどを準備しましょう。事前に書類を準備し、引落口座の情報を確認することでスムーズに申込むことができます。
申込開始から発行までの流れ
以下は、ライフカードに申込んでからご自宅に届くまでの大まかな流れです。
- オンラインで申込内容を入力する
- 支払口座を設定する（設定しなかった場合、カードを受取る際に「写真付き本人確認書類」の提示が必要）
- 審査が完了したら、結果の通知メールが届く（審査に通過できた場合はカードが発行され、ご自宅に郵送）
- クレジットカードを受取ったら、名義に間違いがないかをチェックする
クレジットカード会社のなかには、審査の際に勤務先に在籍確認の電話をする場合がありますが、在籍している旨の確認が取れれば問題ないため、必ずしも本人が電話口で対応する必要はありません。なお、上司や同僚に「クレジットカードを申込んだ旨」を伝えておくと、スムーズに確認作業ができます。
また、カード会社によっては電話による在籍確認を実施せず、書類のみで審査する場合もあります。ライフカードでは、原則として、勤務先への在籍確認の連絡は実施していません※。申込内容に関して確認が必要な場合は、事前に申込者の同意を得たうえで連絡します。
※
申告内容や審査の状況によっては実施される場合もあります。
在籍確認に関して詳しく知りたい方は、以下の記事もご覧ください。
学生がクレジットカードを申込むうえで注意すべき点
以下は、学生がクレジットカードを申込むうえで注意すべき点です。
- 同時に複数のクレジットカードに申込まない
- 年収や他社からの借入状況を正確に申告する
- 「学生」の旨を申告する
- 審査に落ちた場合は原因を解消してから申込む
それぞれについて詳しく解説します。
同時に複数のクレジットカードの発行を申込まない
クレジットカード申込時の審査では、信用情報機関への照会が実施されます。信用情報機関に登録される情報には、クレジットカードやローンの申込履歴も含まれることに注意が必要です。
同時期に複数のクレジットカードを申込むと、カード会社の審査担当者から「お金に困っているのではないか」と疑われ、ネガティブな判断材料にされる可能性があります。
クレジットカードの申込履歴は6ヶ月間登録されるので、ネガティブな判断材料を与えないためにも、前回の申込みから6ヶ月を超えるのを待つほうがよいでしょう。
年収や他社からの借入状況を正確に申告する
年収や他社からの借入状況は、正確に申告しましょう。
たとえ虚偽の申告をしてクレジットカードが発行されたとしても、後日何らかの原因で事実が明らかになった場合は、会員資格を失ったり、クレジットカードの利用が停止されたりする場合があるほか、借入残高を即時に一括で返済することを求められる可能性もあります 。
「学生」の旨を申告する
大学生や大学院生、専門学校生の場合は、学生である旨を申告しましょう。
カードによっては、申込資格が「学生」に限定されている場合もあります。学生向けのサービス・優待特典・キャンペーンが実施されていることもあり、一般向けカードよりもおトク です。詳細はカード会社の公式サイトで確認しましょう。
審査に落ちた場合は原因を解消してから申込む
審査基準や審査に通過できない理由は原則として非公開ですが、一般的に信用情報機関に延滞などのネガティブな情報が登録されていたり、他社からの借入金額が多かったりする場合は、それが原因で審査に通過できない可能性が高まります。
以前、クレジットカードの審査に落ちた経験がある方は、信用情報機関に登録されている情報が抹消されるまで待つ、収入を増やすなど、思い当たる原因を解消してから申込みましょう。
学生には充実した特典が付帯する学生専用ライフカードがおすすめ
学生専用ライフカード
クレジットカードの申込みを検討している学生には、学生専用ライフカードがおすすめです。学生専用ライフカードは、満18歳以上満25歳以下の学生（大学生・大学院生・短期大学生・専門学校生）が申込みできるクレジットカードです。
在学中は年会費無料で保有できます。海外利用時は4%分（年間最大100,000円）のキャッシュバック※1を受けられたり、海外アシスタンスサービス「LIFE DESK※2」を利用できたりと、学生に便利な特典が付帯しています。
※1
キャッシュバック金額の上限は、年間累計10万円となります。
※1
事前エントリーが必要です。
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インターネット海外サイト、国内免税店、機内販売は対象外となります。
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サービスの内容によっては、有料となります。ご利用代金はライフカードでのお支払いとなります。
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「LIFE DESK」は、ツーリスト インターナショナル アシスタンス サービス株式会社（観光庁長官登録旅行業第1173号）への業務委託により提供しています。
卒業後は自動的にライフカード＜年会費無料＞に切り替わるため、そのまま年会費無料でクレジットカードを保有できます。
さらに、条件達成でキャッシュバックを受けられる魅力的な特典も用意しており、おトクに利用できます。これからクレジットカードを作る場合は、ぜひチェックしてください。
学生はアルバイトをしていなくてもクレジットカードを作れる
学生は、条件を満たせばアルバイトなどの収入がなくてもクレジットカードを作ることが可能です。クレジットカードの申込フォームには年収欄が設けられており、アルバイトなどの収入がない場合は、正直に「0円」と記載しましょう。
いっぽう、アルバイトなどで収入がある場合は、1年間の総支給額を記載します。なお、審査に通過したいからといって虚偽の申告をすることは絶対に避けてください。虚偽の申告には大きなリスクがあるため、申込時は正確な情報を申告しましょう。
本記事で紹介した選び方を参考に、ご自身に最適なクレジットカードを選んでください。
学生専用ライフカードは年会費無料で保有できるため、経済的な負担を抑えながら利用できます。クレジットカードの申込みを考えている学生は、学生専用ライフカードをご検討ください。
学生専用ライフカード
