初めてクレジットカードを持つ方のなかには、種類が多く、どう選べばよいかわからない方もいるのではないでしょうか。
クレジットカードによって年会費やポイント付与率、優待特典などが異なるため、ご自身の使い方に合ったものを選ぶことが大切です。
本記事では、初めてクレジットカードを選ぶ際に注目したいポイントや、属性別の選び方を紹介します。また、クレジットカードを利用する際の注意点も解説します。ぜひ、参考にしてください。
ライフカードをご検討の方へ
目次
クレジットカードとは商品の代金を後払いにする決済方法
クレジットカードは何歳から申込める？
初めてのクレジットカードを選ぶときのポイント【属性別】初めてのクレジットカードを選ぶときのポイント
初めてクレジットカードを選ぶ際に失敗しやすいこと 初めてクレジットカードを利用するときの注意点 クレジットカードの申込方法 初めてクレジットカードを持つならライフカードがおすすめ！ 初めてのクレジットカードはそれぞれの特徴を比較して選ぼうこの記事で学べるポイント
- クレジットカードの基本的な仕組みと、初めて申込む際に確認したいポイント
- ポイント・年会費・保険・優待特典を比較して自分に合う1枚を見つける方法
- クレジットカードを安全・計画的に使うための注意点
クレジットカードとは商品の代金を後払いにする決済方法
クレジットカードとは、カードを使って購入した金額を後日まとめて支払う「あと払い」方式の決済方法です。
申込時にクレジットカード会社の与信審査に通ると、申込者ごとに設定されたご利用可能枠の範囲内で自由に使うことができます。
クレジットカードを持っていれば現金を持たずにお買い物ができるほか、クレジットカードによっては利用金額に応じてポイントが付与されるなどのメリットがあります。
クレジットカードは何歳から申込める？
クレジットカードにもよりますが、一般的に18歳から申込みが可能です。
ただし、現在の民法では18歳は成人であり、ご自身の意思で交わした契約を取り消すことはできません。クレジットカードを申込んで利用すると、請求された料金を支払う義務が発生するため、計画的に利用する必要があります。
初めてのクレジットカードを選ぶときのポイント
クレジットカードごとに特徴や年会費などが異なるため、初めてクレジットカードを申込む方は迷うかもしれません。
初めてのクレジットカードを選ぶときのポイントは以下のとおりです。
- ポイントの付与率で選ぶ
- 年会費の有無で選ぶ
- 優待特典や保険で選ぶ
- 国際ブランドで選ぶ
- デザインで選ぶ
上記を順番に解説します。
ポイントの付与率で選ぶ
クレジットカードによって異なりますが、利用金額に応じてポイントが付与されます。
付与されたポイントは別のポイントサービスとの交換や、支払金額に充当できる場合があるため、現金で支払うよりもおトクです。
付与率が高いほどポイントが効率よくたまりますが、使いみちがご自身に合っているか、有効期限が十分かなどもあわせて確認しましょう。
年会費の有無で選ぶ
年会費とは、クレジットカードを利用するために毎年支払う料金です。クレジットカードのグレードが高く、補償や優待特典が充実しているほど年会費が高額になる傾向があります。
年会費が高額なクレジットカードを申込むと家計に負担がかかる可能性があるため、収支のバランスを踏まえて検討しましょう。
なお、クレジットカードによっては、条件を満たすことで年会費が無料になるものや、最初から年会費無料のものがあります。
優待特典や保険で選ぶ
クレジットカードには、次のような優待特典や保険が付帯されています。
- ホテルやレストランの優待
- 特定のお買い物やサービスでポイント付与率アップ
- 空港のラウンジサービス
- 旅行傷害保険
- ショッピング保険
ライフスタイルに合った優待特典を選ぶことで、日々のお買い物や旅行などがおトクになったり、利便性が高まったりするメリットがあります。また、付帯保険が充実しているクレジットカードを選べば、万が一の際の自己負担を抑えやすくなるでしょう。
国際ブランドで選ぶ
国際ブランドとは、クレジットカードの決済ネットワークを提供している会社です。通常クレジットカードには国際ブランドがひとつ付帯しており、その国際ブランドに加盟している店舗やサービスでの支払いに利用できます。
国際ブランドごとの特徴は下表のとおりです。
| 国際ブランド | 特徴 |
| Visa | 世界トップシェアを誇り、国内、海外問わず利用できる店舗が多い |
|---|---|
| Mastercard® | Visaに次いでシェアが高く、ヨーロッパを中心に加盟店が多い |
| American Express | 独自の特典やサービスが充実している |
| JCB | 海外では加盟店数が少ないが、日本国内では加盟店数がトップクラス |
| Diners | グルメ系やゴルフ関連の特典が充実している |
同じクレジットカード会社が発行していても、クレジットカードごとに選べる国際ブランドの種類は異なります。国際ブランドによって利用できる店舗数や特典も異なるため、申込む際は注意しましょう。
デザインで選ぶ
券面デザインはクレジットカードごとに異なり、シンプルなものやカラフルなもの、芸能人やキャラクターとコラボしたものもあります。
同じクレジットカードでも、複数のデザインが用意されている場合があるため、ご自身の好みに合うものを選ぶとよいでしょう。
【属性別】初めてのクレジットカードを選ぶときのポイント
クレジットカードごとに付帯する優待特典や保険は異なるため、ご自身の属性や状況、使い方に合ったものを選ぶことが大切です。この章では、以下の3つのケースに分けて、クレジットカードを選ぶ際のポイントを紹介します。
- 学生
- 社会人
- 専業主婦（主夫）
学生
クレジットカードは、一般的に満18歳以上（高校生を除く）であれば、学生でも申込みが可能です。ただし、カード会社所定の審査があります。
学生の場合は、年会費が無料か、または無理なく支払える金額かを確認しましょう。あわせて、よく利用するお店やネットショップ、サブスクリプションサービスなどで活用しやすいクレジットカードを選ぶと、メリットを実感しやすいでしょう。クレジットカードのなかには、学生限定の特典が付帯しているものもあります。
また、特典の充実度だけでなく、利用明細や支払金額を確認しやすいか、あんしんして利用できるかも重要なポイントです。そのため、会員サイトやスマホアプリの機能、セキュリティ対策などにも目を向けましょう。
学生専用ライフカード
社会人
社会人になると、固定費の支払いや交際費など、学生時代に比べて支払いの機会が増える傾向があります。そのため、公共料金や日々のお買い物などの支払いをまとめやすいか、メインカードとして長く使いやすい年会費や特典内容かなどに注目して、クレジットカードを選びましょう。
たとえば、ご自身で家賃や公共料金などを支払っている場合は、固定費の支払いに利用しやすいクレジットカードが便利です。
また、旅行や出張の機会が多い社会人は、旅行傷害保険などの付帯サービスが充実しているものを選ぶと万が一のトラブルへの備えとなります。補償内容や適用条件もあわせて確認しましょう。
専業主婦（主夫）
専業主婦が初めてクレジットカードを作る際は、申込条件を確認し、本人に収入がなくても申込めるものや、配偶者に安定した収入があれば申込めるものを選びましょう。
また、普段利用するスーパーやネットショップなどでおトクに利用できるか、たまったポイントを日常生活で活用しやすいかを意識することが大切です。
本人名義のクレジットカードの発行が難しい場合は、配偶者が本会員となって家族カードを発行してもらう方法や、デポジット型のクレジットカードに申込む方法も選択肢のひとつです。
なお、デポジット型のクレジットカードとは、あらかじめデポジット（保証金）を預け、その金額に応じて利用限度額が設定されるクレジットカードです。
デポジット型ライフカード
- 審査に不安がある方におすすめ
- スタンダード/ゴールドから選べる
- 事前にデポジット（保証金）※1を
預けるだけ！ - 年会費5,500円～（税込）
- ETCカード※2年会費無料
- 事前にデポジット（保証金）をお預けいただき、デポジット（保証金）の範囲内で限度額を設定させていただくクレジットカードです。通常のクレジットカードとしてご利用可能です。
- 限度額3万円/5万円の場合、ETCカードの発行はできません。限度額10万円以上をお申込みください。
初めてクレジットカードを選ぶ際に失敗しやすいこと
何も調べずにクレジットカードを作成すると、次のような失敗をすることがあります。
- クレジットカードをあまり使わないのに年会費がかかる
- ポイントが思ったよりもたまらない
- 使える特典が少ない
クレジットカードには年会費無料のものと有料のものがあるため、年会費以上に活用できそうか確認しましょう。
クレジットカードによっては、特定の店舗のみ高いポイント付与率になる場合があるため、対象の店舗を利用しない場合はポイントが思ったよりもたまらないと感じるかもしれません。
ポイントの付与率が高いクレジットカードや、よく利用する店舗でのポイント付与率が高くなるクレジットカードを選びましょう。
また、特典の豊富さで選ぶのではなく、ご自身にとって必要な特典があるものを選ぶことが大切です。
初めてクレジットカードを利用するときの注意点
初めてクレジットカードを利用するときの注意点は以下のとおりです。
- 支払方法の違いを理解しておく
- 使いすぎに注意する
- 支払いが遅れないようにする
- 暗証番号やクレジットカード情報を他人に教えない
- 不正利用や紛失に気づいたらクレジットカード会社へ連絡する
上記を順番に解説します。
支払方法の違いを理解しておく
| 支払方法 | 特徴 |
|---|---|
| 1回払い | 購入金額を翌月に一括で支払う |
| 2回払い | 購入金額を翌月と翌々月の2回に分けて支払う |
| ボーナス1回払い | ボーナスが支給されるタイミングに一括で支払う |
| 分割払い（3回以上） | 支払回数を指定して分割で支払う |
| リボ払い | 毎月一定額を支払う |
クレジットカード払いの際は上記の支払方法の指定が可能ですが、何も指定しない場合は基本的に1回払いとなります。
1回払いやボーナス1回払いは手数料がかかりません。また、カード会社によっては2回払いも手数料を無料とする場合があります。
いっぽう、分割払い（3回以上）やリボ払いでは手数料が生じるため、購入金額以上のお金を支払う必要があります。
なお、クレジットカード会社によっては上記以外の支払方法があります。たとえば、ライフカードには「ボーナス併用分割払い」があり、購入金額の半額をボーナス月に、残りの半分を通常の分割払いとして支払いできます。
使いすぎに注意する
クレジットカードは、手元に現金がなくてもお買い物ができる後払いの決済方法です。便利な反面、気づかないうちに使いすぎてしまうケースは珍しくありません。
収入や必要な支出を考え、無理のない支払計画を立てることが大切です。また、あとから高額な請求で苦しまないように、会員サイトやスマホアプリでこまめに利用状況を確認しましょう。
支払いが遅れないようにする
クレジットカードの利用代金は、あらかじめ決められた支払日にまとめて後払いする仕組みです。支払いが遅れると、支払日の翌日から実際に支払った日までの日数に応じて、遅延損害金が発生する場合があります。
また、支払遅れが続くと、リボ払いや分割払いの残高も含めた利用残高の一括請求を受けたり、延滞情報として信用情報に登録されたりする可能性があります。
締め日や支払日を把握するとともに、利用状況や引落口座の残高をこまめに確認するなどの対策を行いましょう。
暗証番号やクレジットカード情報を他人に教えない
クレジットカードを安全に利用するためには、暗証番号やクレジットカード情報を適切に管理することが重要です。暗証番号やクレジットカード情報が第三者に知られてしまうと、不正利用のリスクが高まります。
暗証番号は推測されにくい数字に設定し、店舗などで入力する際は手元を隠すなどして、周囲に見られないよう注意しましょう。また、フィッシング詐欺を防ぐため、メールやSMSに記載されたリンク先で安易にクレジットカード情報を入力しないことも重要です
不正利用や紛失に気づいたらクレジットカード会社へ連絡する
利用明細に身に覚えのない請求がある場合や、クレジットカードの紛失・盗難に気づいた場合は、速やかにクレジットカード会社へ連絡しましょう。
連絡を入れることで、クレジットカードの利用停止などの手続きが可能です。不正利用の状況によっては、クレジットカード会社による補償を受けられる場合もあります。
また、紛失や盗難に気づいた場合は、クレジットカード会社への連絡とあわせて、警察への届出も行いましょう。
クレジットカードの申込方法
クレジットカードの一般的な申込方法は以下のとおりです。
- 申込むカードを選択する
- クレジットカード会社のWebサイトや窓口から入会申込をする
- クレジットカード会社によって審査される
- 審査に通れば、クレジットカードが発行される
申込みたいクレジットカードを選んだら、クレジットカード会社に申込みをします。申込方法には、WEBサイトだけでなく銀行や販売会社の窓口などもあるため、ご自身の都合に合った方法を選びましょう。
なお、申込む際には本人確認ができる書類や銀行口座の情報、印鑑などが必要です。
申込手続が済んだあとはクレジットカード会社による審査が始まり、審査に通ればクレジットカードが発行されます。
初めてクレジットカードを持つならライフカードがおすすめ！
ライフカード＜年会費無料＞
ライフカードは、日本でのシェア率が高いVisaやJCB、Mastercardの3種類から国際ブランドを選択できます。
また、付帯するポイントサービスはご利用金額1,000円（税込）ごとに基本ポイントが1ポイント（1ポイント＝5円相当※）たまり、ご利用金額に応じて翌年度からポイント付与率がアップするステージ制プログラムです。
※
ポイントの価値は交換する商品・サービスにより変動します。
入会後1年間のポイント倍率が1.5倍にアップし、お誕生月のご利用は3倍にアップする特典もあるため、クレジットカードを初めて持つ方でもポイントをためやすいクレジットカードです。
さらに、家族カードを申込めば請求口座ひとつからまとめて引落しされ、家族カード利用分のポイントも合算してためることができます。
ほかにも、海外旅行中のお困りごとに対応できる海外アシスタンスサービス「LIFE DESK※」を提供しています。
出張や旅行に行く機会が多い方は、海外旅行時に受けられるおトクな特典や海外旅行傷害保険が付帯する「ライフカード＜旅行傷害保険付き＞」もおすすめです。
※
サービスの内容によっては、有料となります。ご利用代金はライフカードでのお支払いとなります。
※
「LIFE DESK」は、ツーリスト インターナショナル アシスタンス サービス株式会社（観光庁長官登録旅行業第1173号）への業務委託により提供しています。
ライフカード＜旅行傷害保険付き＞
学生の方には学生専用ライフカードがおすすめです。
在学中であれば海外ご利用総額の4％をキャッシュバック※や卒業後も年会費無料で利用できるなどのメリットがあります。
※
キャッシュバック金額の上限は、年間累計10万円となります。
※
事前エントリーが必要です。
※
インターネット海外サイト、国内免税店、機内販売は対象外となります。
学生専用ライフカード
初めてのクレジットカードはそれぞれの特徴を比較して選ぼう
クレジットカードとは、商品やサービスの購入代金を後日まとめて支払う「後払い」方式の決済方法です。
ポイントの付与率、年会費の有無、付帯される優待特典や保険、国際ブランドなどを比較し、ご自身に合ったものを選びましょう。
また、クレジットカードを利用する際は、支払方法の違いを把握し、計画的に利用することが大切です。
ライフカードは、ポイントがたまりやすいクレジットカードです。海外旅行時に受けられるおトクな特典も付帯しています。初めてのクレジットカードをお探しの方はぜひライフカードをご検討ください
ライフカードをご検討の方へ
