クレジットカードを利用したら、引落し日までに口座に必要な金額を入金する必要があります。ただし、一つの口座で複数のサービスの利用料金の引落しをしている場合、うっかり残高不足でクレジットカードの利用分が引き落とされない状態に陥るかもしれません。
本記事では、うっかり残高不足でクレジットカードの返済が滞った場合のリスクや対処法、延滞を防止するためのコツを詳しく解説します。クレジットカードの保有を検討している方やすでに利用している方は、ぜひ参考にしてください。
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目次
クレジットカードの引落日にうっかり残高不足で延滞するリスク
【時間軸別】残高不足でクレジットカードの引落しがされない場合の対処法
クレジットカードの返済を延滞しないためのコツクレジットカードの延滞に関するよくある質問
ライフカードは専用スマホアプリで請求金額の確認が可能
残高不足を回避し、クレジットカードを有効活用しよう
この記事で学べるポイント
- 残高不足によってクレジットカードの支払いができなかった場合に生じるリスクや、利用停止・延滞時の影響を解説
- 残高不足に気づいたタイミング別の対処法や、あとリボ・あと分割・あとスキップなどの対応方法を紹介
- 引落口座の設定方法や自動振込サービス、支払日通知サービスを活用した延滞防止策を整理
クレジットカードの引落日にうっかり残高不足で延滞するリスク
クレジットカードの引落日に残高不足で延滞した場合に起こりうるリスクは、以下のとおりです。
- クレジットカードの一時的な利用停止措置が講じられる
- 遅延損害金を請求される
- 信用情報機関のデータベースに延滞した事実が登録される
- 延滞の状態が続くと強制解約され、一括返済を要求される
それぞれに関して詳しく説明します。
クレジットカードの一時的な利用停止措置が講じられる
返済が滞った場合、入金が確認できるまでクレジットカードの一時的な利用停止措置が講じられる可能性があります。
クレジットカードが使えないと生活が不便になるだけでなく、光熱費や通信費、サブスク料金など、クレジットカード払いにしている代金の決済にも影響する可能性があります。
また、カード会社が提供する会員向けスマホアプリなどに関しても、利用停止措置が講じられる場合があります。
遅延損害金を請求される
支払いが遅れると、支払日の翌日から支払いに至る日まで「遅延損害金」が発生します。ライフカードのショッピング利用分にかかる遅延損害金は、支払方法や取引内容によって計算方法が異なります。
引落日が到来する前に口座残高をチェックし、不足していることが判明した場合は引落しの前日までに入金しておきましょう。
信用情報機関のデータベースに延滞した事実が登録される
延滞をすると、その事実が信用情報機関のデータベースに登録されます。新たにクレジットカードを作るときや融資を申込むときは信用情報が照会されますが、延滞の記録があるとネガティブな判断材料となり、審査に通りにくくなる場合があります。
なお、ライフカードでは、以下に示す2つの信用情報機関に加盟し、情報の照会・登録を実施しています。
ご自身の信用情報に記載されている内容を確認したい場合は、各信用情報機関に請求をすれば開示してもらえます。
延滞の状態が続くと強制解約され、一括返済を要求される
延滞の状態が一定期間継続すると、強制解約され、一括返済を要求される場合があります。その場合、分割払い・リボ払いの残高も含めて一括返済を迫られる場合があることに注意が必要です。
応じない場合は、法的措置（民事訴訟や給与・預貯金などの差し押さえ）に発展する可能性もあります。
【時間軸別】残高不足でクレジットカードの引落しがされない場合の対処法
残高不足でクレジットカードの利用分が引き落とされない場合、残高不足に気づいたタイミングによって対処法が異なります。ここでは、以下の3つのタイミングに分けて対処法を紹介します。
- 「支払日の前日まで」に残高不足に気づいた場合
- 「支払日の当日・翌日」に残高不足に気づいた場合
- 「支払日の数日後」に残高不足に気づいた場合
各ケースに関して、対処法を詳しく解説します。
「支払日の前日まで」に残高不足に気づいた場合
支払日の前日までに口座の残高不足に気づいた場合は、すぐに引落口座に入金しましょう。単純な入金忘れが原因で残高不足になっている場合は、支払日の前日までに必要な金額が引落口座に反映されるよう入金しておきましょう。
また、支払日までに請求金額を用意するのが難しい場合は、受付期間内であれば支払方法の変更を検討することもできます。
クレジットカード会社によっては、1回払いで決済した分をあとから分割払いやリボ払いに変更できたり、支払月を先に延ばしたりできる場合があります。
たとえば、ライフカードでは以下のサービスを提供しています。
- あとリボ・あと分割
- あとスキップ
あとリボ・あと分割
ライフカードでは、1回払いを選択後にリボ払いや分割払いに変更できる「あとリボ」「あと分割」を提供しています。どちらも「LIFE-Web Desk」から手続きが可能です。
「あとリボ」「あと分割」の手続きには受付期間があるため、事前に確認することをおすすめします。
なお、リボ払いや分割払いには所定の手数料が発生します。「あとリボ」「あと分割」を利用する際には、手数料を考慮したうえで計画的に利用しましょう。
あとスキップ
あとスキップとは、ショッピング1回払いの支払月を、本来の支払月から最長8ヶ月先まで何度でも変更できるサービスです。
あとスキップ利用時には手数料がかかるほか、受付期間が設定されていることに注意が必要です。詳細は公式サイトで確認できるため、仕組みを理解したうえで利用しましょう。
「支払日の当日・翌日」に残高不足に気づいた場合
支払日の当日に口座の残高不足に気づいた場合は、すぐに入金すれば間に合う可能性があります。
金融機関によっては、当日中に再引落しが行われる場合があります。ただし、金融機関ごとに引落し時刻が異なり、別途振込みをすると二重支払いになる可能性もあるため、カード会社の案内を確認したうえで対応しましょう。
いっぽう、支払日の翌日に気づいた場合は、カード会社によって対応が異なります。
たとえば、ライフカードの場合、別日での再引落しには対応していません。ただし、翌日の14時までであれば、LIFE-Web Deskに表示される「確定金額」の振込みが可能です。
「支払日の数日後」に残高不足に気づいた場合
支払日の翌々日以降に残高不足に気づいた場合は、早めに対応しましょう。遅延損害金は支払日の翌日から発生するため、対応が遅れるほど負担が増える可能性があります。
ライフカードでは、引落し結果の反映日前日までであれば、LIFE-Web Deskに表示される「確定金額」の振込みが可能です。
いっぽう、引落し結果の反映日以降は、LIFE-Web Deskから「入金日の申請」と「お支払い金額の確認」を行い、案内に従って支払いましょう。電信振込用紙を利用してコンビニから支払う場合も、引落し結果の反映日以降に同様の手続きが必要です。
なお、ライフカードでは別日での再引落しは行っていません。
クレジットカードの返済を延滞しないためのコツ
クレジットカードを使っている方は、以下の方法で延滞を防止しましょう。
- スマホアプリなどで引落日や請求金額を確認する
- 給与受取口座を引落口座に設定する
- 支払日の通知サービスを利用する
それぞれに関して詳しく解説します。
スマホアプリなどで引落日や請求金額を確認する
クレジットカードを利用したら、カード会社が提供するスマホアプリなどを活用して請求金額をチェックしたうえで、引落日までに請求額以上の金額を入金しておきましょう。
ライフカードでは、会員向けのWEBサービス「LIFE-Web Desk」やスマホアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」で、請求金額や利用明細などを確認できます。
万が一期日までに請求金額を用意できない場合は、期限内であれば分割払いやリボ払いに変更できます。所定の手数料はかかりますが、延滞は防止できます。
給与受取口座を引落口座に設定する
最もシンプルな方法は、給与受取口座をクレジットカード利用料金の引落口座に設定することです。給与受取口座から引落口座へお金を移し替える必要がないため、移動のし忘れによる残高不足が発生しなくなります。
また、すでに給与受取口座と引落口座を別に設定している場合は、自動振込（自動送金）サービスの利用もおすすめです。
自動振込サービスを利用すれば、指定した金額を指定口座に一定の周期で振込めるため、毎月の利用金額がそこまで変動しない方であれば、有効な方法です。
支払日の通知サービスを利用する
カード会社によっては、支払日が近づくと事前にスマホアプリやメールで通知してくれるサービスを提供しています。給与受取口座と引落口座が別の場合でも、事前に支払日の通知を受けることで、お金の移動忘れを防止できる可能性が高くなります。
なお、ライフカードでは、支払日の3日前に支払日と請求金額をEメールでお知らせする「支払日お知らせメールサービス」を提供しています。サービスの利用には申込みが必要ですが、ライフカードを保有している方はぜひご活用ください。
クレジットカードの延滞に関するよくある質問
ここからは、クレジットカードの延滞に関するよくある質問と回答を紹介します。
残高不足で引落しされない場合、いつ利用停止になる？
利用停止となるタイミングは、カード会社や支払状況によって異なるため一概にはいえません。支払いが遅れるとクレジットカードが一時的に利用停止となる場合があるため、引落しができなかったことに気づいたら早めに対応しましょう。
ライフカードで利用停止となった場合、支払予定日から1ヶ月以内の支払いであれば、支払金額がライフカードに到着した翌日に利用再開となります。
たとえばライフカードの場合、支払予定日から1ヶ月以内に支払いをした場合は、支払金額がライフカードに到着した翌日に利用再開となります。なお、入金確認の目安は以下のとおりです。
| 支払方法 | 入金確認 |
|---|---|
| ライフカード指定口座へ平日14時までに支払い | 当日中 |
| ライフカード指定口座へ平日14時以降に支払い | 翌営業日 |
| 振込用紙での支払い | 入金日の翌日夕方 |
一度でも延滞したらブラックリストに入れられる？
「ブラックリスト」という名称のリスト・名簿は存在しません。ただし、上述したように信用情報機関のデータベースに延滞した事実が登録される可能性があります。
信用情報機関のデータベースに延滞の事実が登録されると、新たにクレジットカードを作る際や各種ローンに申込む際に、審査に通りにくくなる場合があります。クレジットカードを利用したら、返済が滞らないように注意しましょう。
お金を用意できない場合、カード会社からの連絡を無視してよい？
カード会社からの連絡を無視してはいけません。無視すると信用を失い、クレジットカードの利用を停止される可能性があります。カード会社からの電話や郵送物は絶対に無視せず、真摯に対応しましょう。
入院中などの理由で口座に入金できない場合はどうするべき？
急な入院などで引落日までに口座に入金できない場合は、カード会社に連絡し、その旨を伝えましょう。再引落しや振込みによる支払いを提案してもらえる場合があります。
入院することが事前に判明している場合は、あらかじめ引落口座に十分な金額を入金しておきましょう。
ライフカードは専用スマホアプリで請求金額の確認が可能
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ライフカードでは、ライフカード会員向けスマホアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」を提供しています。うっかり残高不足の状態に陥らないためにも、定期的にログインして請求金額などをご確認のうえ、支払日までに口座にご入金ください。
下表にライフカードの締め日と支払日をまとめました。支払日は、登録した引落口座の金融機関によって異なります（詳細は「金融機関口座振替日一覧」のページを参照）。
| ショッピングの利用分 |
|
|---|---|
| キャッシングの利用分 |
|
ライフカードでは、ショッピングでの利用1,000円につき1ポイント※のサンクスポイントを獲得できます。また、以下に示すように年間利用金額に応じて翌年のポイント付与率が変動します。
※
1ポイント＝5円相当。ポイントの価値は、交換いただく商品・サービスにより変動します。
- 年間利用額50万円以上：翌年のポイント付与率が1.5倍
- 年間利用額100万円以上：翌年のポイント付与率が1.8倍
- 年間利用額200万円以上：翌年のポイント付与率が2倍
多種多様な優待特典が付帯していることも、ライフカードの魅力です。券種ごとに優待特典の内容が異なるため、「クレジットカード一覧」のページで詳細をご確認ください。
さらに、ライフカードでは、条件達成でキャッシュバックを受けられる特典も用意しています。これからクレジットカードを作る場合は、ぜひチェックしてください。
残高不足を回避し、クレジットカードを有効活用しよう
クレジットカード利用代金の支払いを延滞すると、さまざまな不利益を被る可能性があります。引落日にうっかり残高不足の状態に陥らないように注意しましょう。
ライフカードでは、請求金額などを確認できる会員向けWEBサービス「LIFE-Web Desk」と、スマホアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」を提供しています。スマホアプリでは利用明細などを手軽に確認できるため、支払日までに引落口座に入金をすることで、うっかり残高不足に陥るリスクを低減できます。
また、ライフカードには多彩な優待特典が付帯します。券種ごとに優待特典の内容が異なるため、「クレジットカード一覧」のページで検索して、ご自身に適した1枚をお探しください。新規入会者向けの特典も用意しているため、この機会にライフカードの申込みを検討してはいかがでしょうか。
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