クレジットカードには、現金を借りられる「キャッシング機能」を利用できるものがあります。すでに保有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、ご利用可能枠の範囲内で借入れが可能です。
本記事では、クレジットカードのキャッシングを利用する方法や注意点を解説します。また、融資を受けるまでの時間を短くするためのポイントも紹介するので、ぜひご覧ください。
ライフカードをご検討の方へ
目次
クレジットカードのキャッシングとは？キャッシングとカードローンの詳細比較！どちらを選ぶべき？
クレジットカードのキャッシングの利用方法キャッシングの利息はどのくらい？
最短で融資を受ける方法 即日融資を受けるためのポイント キャッシング利用時の注意点 ライフカードは24時間いつでもキャッシングの利用が可能 クレジットカードのキャッシングは計画的に使おうこの記事で学べるポイント
- クレジットカードのキャッシング機能の仕組みやキャッシング枠の設定条件、借入れから返済までの利用方法の流れを解説
- ATMや振込みによる借入れ方法、海外キャッシングの特徴やカードローンとの違いについて紹介
- 利息の計算方法や返済時の注意点、無理のない返済計画を立てるために押さえたいポイントを整理
クレジットカードのキャッシングとは？
クレジットカードには、ショッピングとキャッシングの2つの機能があります。
ショッピングは、お買い物やサービス利用時に決済をする機能です。たとえば、デパートでお買い物をするときや、映画館の予約サイトでチケットを購入するときなどに、クレジットカードのショッピング機能を使って代金を支払います。
いっぽう、キャッシングは融資を受ける機能です。手元にお金がないときやお金が必要なときにクレジットカードのキャッシング機能を使って融資を受けます。
キャッシングのメリット
キャッシングの主なメリットは以下のとおりです。
- 全国の提携ATMで利用できる
- 急な出費に対応できる
クレジットカードのキャッシングは、全国の提携金融機関、コンビニ、スーパーなどに設置されているATMで現金の引き出しが可能なため、万が一急な出費で手持ちの現金が必要になった場合でも対応できます。
また、ライフカードでは口座振込によるオンラインキャッシングにも対応しており、会員専用WEBサービス「LIFE-Web Desk」から24時間申込みが可能です。ただし、振込日時は申込時間や金融機関によって異なります。
海外旅行や出張に便利な「海外キャッシング」
海外キャッシングの主なメリットは以下のとおりです。
- 必要なときに必要な分だけ現地通貨を引き出せる
- 両替手数料よりおトクになる場合がある
- 多額の現金を持ち歩く必要がなく、両替の手間がない
海外キャッシングは、現地ATMで必要な分だけ「現地の通貨」を直接引き出せます。
空港や街中の外貨両替所は、両替手数料が高めに設定されている傾向がありますが、海外キャッシングの手数料は「利息+ATM利用手数料」のみです。そのため、帰国後すぐに繰り上げ返済すれば、通常の両替よりも安く済む場合があります。
また、海外ではスリなどの防犯対策が必須ですが、海外キャッシングを利用すれば、街中に設置されているATMですぐに現金を引き出せるため、多額の現金を持ち歩く必要がありません。万が一スリなどに遭った場合の被害も最小限に抑えられます。
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キャッシングとカードローンの詳細比較！どちらを選ぶべき？
個人が借入れをする場合、カードローンをイメージする方もいるのではないでしょうか。キャッシングとカードローンは、どちらも現金の借入れができるサービスですが、金利や利用限度額などが異なります。
キャッシングとカードローンの主な違いは以下のとおりです。
| 借り入手段 | キャッシング | カードローン |
|---|---|---|
| 金利（実質年率） | 15%～18%程度 | 3%～18%程度 |
| 利用限度額 | 少額（数十万程度が多い） | 高額（数百万円も可能） |
| 決済機能 | クレジットカード決済可能 | 不可 |
| 海外での利用 | 可能 | 不可 |
| 返済方法 | 一括払い、リボ払い | リボ払い |
一時的に少額の借入れをしたい方や、渡航先で現地通貨を引き出したい方にはキャッシングがおすすめです。
いっぽう、まとまった金額の借入れを検討している方は、カードローンも比較してみるとよいでしょう。
クレジットカードのキャッシングの利用方法
クレジットカードのキャッシングを利用する流れは以下のとおりです。
- クレジットカードに申込む
- ATMや振込みで借りる
- 返済する
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている場合は、「②ATMや振込みで借りる」以降を参考にしてください。
また、クレジットカードによってキャッシング枠のご利用限度額が異なります。ご利用限度額を超える融資を受けたいときは、カード会社にキャッシング枠の増額を相談するか、別のローンを検討しましょう。
①クレジットカードに申込む
クレジットカードを持っていない場合は、クレジットカードに申込むところからはじめましょう。多くの場合、申込フォームにはキャッシングについての項目があります。クレジットカードで融資を受けたいと考えているなら、忘れずにキャッシングにも申込みましょう。
また、すでにクレジットカードを持っており、キャッシング枠が設定されていない場合は、カード会社所定の手続きでキャッシング枠を申込みます。所定の審査が行われ、審査結果に応じてキャッシング枠が設定されます。
キャッシング枠の設定には別途審査が必要な点に注意
クレジットカードに申込む場合は、カード会社所定の審査が実施されます。また、キャッシング枠については貸金業法に基づく返済能力の調査が行われ、「総量規制」の対象となります。
総量規制では、貸金業者からの借入れについて、原則として年収の3分の1を超える新たな貸付けが禁止されています。いっぽう、クレジットカードのショッピング利用は貸金業法上の総量規制の対象ではありません。
なお、審査の結果、キャッシング枠が設定されない、または希望額より利用限度額が低くなる場合があります。
②ATMや振込みで借りる
クレジットカードのキャッシング枠が設定されたときは、ご利用限度額内で繰り返し借入れと返済が可能です。
キャッシングは、ATMか振込みのいずれかを使った利用が一般的です。クレジットカードのキャッシングに対応したATMにカードを挿入し、ガイダンスに沿って操作してください。ATMを使ってキャッシングを利用した場合、利息とは別にATM利用手数料が発生することがあります。
また、振込みによるキャッシングを利用すれば、外出する手間が省けるため便利です。なお、振込みによるキャッシングはATM手数料がかからないことが一般的です。
③返済する
キャッシングを利用したあとは、返済をしなければなりません。借りた金額に利息を加えて1回で返済する方法と、決まった金額を返済するリボ払いのいずれかを選択できます。
利息は1日単位で発生するため、早めの完済をめざし利息を減らしましょう。
キャッシングの利息はどのくらい？
キャッシングの利息は日割りで計算されます。利息の計算式は以下のとおりです。
- 利息＝利用金額×金利（実質年率）÷365日（うるう年は366日）×利用日数
長期間借入れする場合は利息が膨らみ、総返済額が多くなる可能性があるため、キャッシングを利用する際には仕組みを理解し、計画的な利用が大切です。
金利18%で借りた場合のシミュレーション
キャッシングで現金を借入れた場合、借入期間によって利息がどの程度異なるのかを紹介します。
具体例として金利（実質年率）18%で10万円を借り、1ヶ月（30日）と3ヶ月（90日）後に返済した場合の利息を比較してみましょう。
| 借入期間 | 計算式 | 利息（小数点以下は切り捨て） |
|---|---|---|
| 1ヶ月（30日） | 100,000×0.18÷365×30 | 1,479円 |
| 3ヶ月（90日） | 100,000×0.18÷365×90 | 4,438円 |
上記のように、借入期間が長くなるほど利息負担が大きくなることがわかります。
なお、実際にはカード会社が定める支払日に所定の金額を返済するため、返済のたびに元金が減少します。そのため、利息を計算する際には、元金の減少分を考慮して計算する必要があります。
ご自身で利息や総返済額の計算が難しい場合は、カード会社が提供する返済シミュレーションの利用がおすすめです。
ライフカードでは返済シミュレーションツールを提供しています。金額や金利など、いくつかの項目を入力するだけで、月々の返済金額や利息、総返済額の目安を把握できるため、キャッシングを利用する際にはご活用ください。
キャッシング返済シミュレーション（一括払い）
キャッシング返済シミュレーション（リボルビング払い）
最短で融資を受ける方法
すでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っている場合は、ATMや振込みなどを利用して借入れできます。ただし、ATMの利用可能時間や振込日時は、カード会社や金融機関、申込時間などによって異なります。
新規でクレジットカードに申込む場合は、即日発行が可能か確認しておきましょう。キャッシングを利用できるようになる時期は、カード会社やカードの種類によって異なります。カードが発行されても、キャッシング枠の設定や利用開始までに時間がかかる場合があるため、事前に確認しましょう。
急いでいる場合は、即日融資に対応したカードローンも検討するとよいでしょう。
即日審査と即日発行の違いに要注意
クレジットカードには、「即日審査」や「即日発行」など、スピーディーな発行をアピールしているものがありますが、「即日審査」と「即日発行」では意味が異なります。
即日審査は、申込んだ日に審査が実行されることです。契約まで進むとは限らないため、申込んだ日に発行・融資を受けられるとも限りません。
また、即日発行に対応しているクレジットカードでも、申込当日にキャッシングを利用できるとは限りません。
急いでキャッシングを利用したい場合は、カードの発行スピードだけでなく、キャッシング枠の設定や利用開始のタイミングも確認しましょう。
即日融資を受けるためのポイント
即日発行が可能なクレジットカードでも、審査状況によっては時間がかかり、申込んだ日にカードを発行できない可能性があります。審査が滞りなく進むように、注意したいポイントを紹介します。
必要書類は早めに用意する
クレジットカードに申込むときは、運転免許証などの本人確認書類や、口座番号がわかる書類、印鑑などが必要になることがあります。
また、1社から50万円を超える借入れとなる場合や、他の貸金業者からの借入れと合わせて合計100万円を超える場合などは、源泉徴収票や所得証明書など、収入を証明する書類の提出が必要です。なお、これらに該当しない場合でも、カード会社から収入証明書類の提出を求められることがあります。
書類提出に時間がかかると契約までに時間がかかり、キャッシングを利用してお金を借りるのも時間がかかってしまいます。申込む前にカード会社のホームページなどから必要書類を調べ、早めに用意しておきましょう。
午前中など早めの時間帯に申込む
クレジットカードに申込むと審査が実施されます。審査に時間がかかることもあるため、急いでいるときは午前中などの早めの時間帯に申込むことが大切です。
申告事項の不備をなくす
申込書に不備があると、カード会社から問い合わせの連絡が来たり、申込書の再提出が必要になったりすることがあります。スムーズに契約まで進めるためにも、申込事項に不備がないようにチェックしてから提出しましょう。
在籍確認ができる日時に申込む
カード会社によっては、審査の一環として申込者の勤務先に電話をかけ、申込者が本当に在籍しているかどうかを調べる「在籍確認」を実施することがあります。必ずしも申込者自身が電話に出る必要はありませんが、少なくとも勤務先に電話がつながることが必要です。
休日や夜間にクレジットカードに申込むと、在籍確認ができず、審査完了までに時間がかかる恐れがあります。少しでも早くクレジットカードの審査を完了させたい場合は、勤務先の営業時間の終了間際や休日、休前日の申込みは避けるほうがよいでしょう。
キャッシング利用時の注意点
クレジットカードのキャッシングを利用するときは、以下のポイントに注意が必要です。
- ショッピング枠を使いすぎるとキャッシング枠が少なくなる場合がある
- 返済計画を立てる
- 手数料や返済方式を確認する
各ポイントを解説します。
ショッピング枠を使いすぎるとキャッシング枠が少なくなる場合がある
クレジットカードによっては、ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されていることもありますが、ショッピング枠のなかにキャッシング枠が設定されることもあります。
ショッピング枠のなかにキャッシング枠が設定されている場合、ショッピング枠のご利用可能額がキャッシング枠のご利用限度額未満になると、キャッシング枠が少なくなります。
たとえば、ショッピング枠が100万円、キャッシング枠が30万円の場合について考えてみましょう。ショッピング枠とキャッシング枠が別々に設定されているなら、ショッピング利用とは関係なく、常に30万円を上限としてキャッシングを利用できます。
しかし、ショッピング枠のなかにキャッシング枠が設定されている場合は、ショッピングとキャッシングの利用合計額が100万円となるため、ショッピングを80万円利用すると、キャッシングは20万円以下しか利用できません。キャッシングの予定があるときは、ショッピングの利用を調整するようにしてください。
返済計画を立てる
借りられる金額を借りるのではなく、返済できる金額を借りることが大切です。キャッシングは、返済計画を立ててから利用するようにしてください。
なお、海外キャッシングを利用する場合は、原則として一括払いのみに対応しています。あとから支払方法をリボ払いに変更できる場合もありますが、利用時はリボ払いを選択できないため、注意しましょう。
手数料や返済方式を確認する
クレジットカードのキャッシングには、利息や手数料が発生します。そのため、返済日までに元金と利息および手数料を合計した金額を用意する必要があります。利息や手数料の額を必ず確認しましょう。
リボ払いの場合、毎月の返済金額が少ないため、返済期間が長引き、利息が増える傾向にあります。利息を抑えたいなら、一回払いや随時払いを検討してください。
なお、ライフカードでATM・CDを利用してキャッシングを利用する場合、所定のATM手数料がかかります。
- 1万円以下：110円（税込）
- 1万円超：220円（税込）
借入れと返済を繰り返すと、ATM手数料の負担も大きくなる点に注意が必要です。
ライフカードは24時間いつでもキャッシングの利用が可能
ライフカード＜年会費無料＞
ライフカードは、申込みから発行まで約1週間です。キャッシング枠が設定されている場合なら、24時間いつでもキャッシングの利用が可能です。急な出費に備えてキャッシング枠を設定したクレジットカードを1枚、準備しておくのはいかがでしょうか。
※
キャッシングの利用には、カードで定められている利息が発生します。
※
お持ちのカードやご利用状況により、キャッシングをご利用いただけない場合があります。
また、ライフカードでは、条件達成でキャッシュバックを受け取れるおトクなプログラムを実施しています。ぜひこの機会にご検討ください。
クレジットカードのキャッシングは計画的に使おう
キャッシング枠を設定しておくと、ATMや振込みを使ってお金を借りられるようになります。万が一に備えるためにも、キャッシング枠を設定したクレジットカードを1枚準備しておくことをおすすめします。
また、キャッシングを利用する前に、返済計画を立てておくことも大切です。無理なく返済できる金額を借りることで、クレジットカードをより便利かつ計画的に利用できるようになります。
ライフカードをご検討の方へ
