クレジットカードを保有するためには、審査に通過する必要があります。「自分は審査に通過できるのだろうか」「審査が甘いクレジットカードは存在するのだろうか」と不安を感じている方は少なくありません。
本記事では、クレジットカードの審査について徹底的に解説します。具体的な審査基準が非公表である理由や公表されている入会資格（申込条件）の見方、審査でチェックされる要素、さらに申込み前に確認しておきたいポイントまで幅広く紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
ライフカードをご検討の方へ
目次
審査が甘い・ゆるいクレジットカードは存在しない
クレジットカードの審査でチェックされる要素
クレジットカードの審査前に確認しておきたいポイント
審査が不安な場合は申込条件やカードの特徴を確認しよう
審査に不安がある場合はデポジット型も選択肢として検討しよう
審査を経てクレジットカードが発行されるまでの流れ
ライフカードならご自身の状況に合ったクレジットカードを選べる
審査の甘さではなく申込条件やご自身の状況に合うカードを選ぼう
この記事で学べるポイント
- クレジットカードの審査基準は公表されておらず、「審査が甘いカード」を客観的に判断することはできない
- 審査では属性情報や信用情報などが総合的に確認されるため、申込条件を満たしているか確認し、正確な情報で申込むことが重要
- 審査に不安がある場合は、一般カードだけでなく、学生専用カードやデポジット型カードなど、ご自身の状況に合った券種を検討する
審査が甘い・ゆるいクレジットカードは存在しない
「審査が甘いクレジットカード」という言葉を見かけることがありますが、カード会社の具体的な審査基準は公表されていないため、第三者が審査の甘さを客観的に比較・断定することはできません。
すべてのクレジットカードは、カード会社ごとに設けられた基準のもとで審査が実施されます。以下では、その理由を詳しく解説します。
審査に不安がある場合は入会資格（申込条件）を確認する
クレジットカードの具体的な審査基準は非公表ですが、入会資格（申込条件）については各クレジットカード会社の公式WEBサイト上で公開されています。まずは年齢・居住地・連絡手段・収入の有無といった項目を確認し、ご自身が申込条件を満たしているカードを選ぶことが重要です。
申込条件はカードによって異なり、専業主婦や学生でも申込めるカードも存在します。たとえば、専業主婦からの申込みを受け付けているカードや、学生のみを対象とした学生専用カードなども選択肢に入るでしょう。
ただし、申込条件を満たしていても、審査への通過を保証するものではありません。申込条件はあくまで「審査を受けるために最低限クリアしなければならない条件」として捉えておくことが大切です。
クレジットカードの審査でチェックされる要素
クレジットカードの審査では、申込者の属性情報や信用情報などをもとに、カード会社が総合的に判断します。審査でチェックされる主な要素は以下のとおりです。
申込者の年齢や収入などの属性情報
クレジットカードの審査では、申込者ご自身に関する属性情報が重要な確認項目のひとつとなっています。具体的には、年齢・職業・勤務先・雇用形態・勤続年数・年収などが該当します。
これらの情報は、申込時に記入した内容をもとにカード会社が確認するものです。
ただし、審査で確認される項目や判断基準はカード会社によって異なるため、特定の項目だけで審査結果が決まるわけではありません。たとえば年収が高くても、他の要素との組み合わせによって審査の結果が変わることもあるでしょう。
属性情報はあくまで審査を構成する要素のひとつとして捉えることが大切です。
信用情報
信用情報とは、クレジットやローンなどの申込み・契約・支払いに関する情報のことで、信用情報機関のデータベースに登録されています。具体的には、他社からの借入れ金額や延滞の有無といった内容が含まれており、申込者の金融的な信頼性を示す重要なデータです。
クレジットカード会社は審査の際に信用情報機関へ照会し、申込者の支払状況などを判断材料として活用します。過去に延滞などの問題があった場合、審査に影響を与える可能性があるため、日頃から支払いを適切に管理しておくことが大切です。
クレジットカードの審査前に確認しておきたいポイント
審査通過を確実に保証する方法はありませんが、申込む前に確認・対応しておくことで、審査に臨む準備を整えることはできます。以下では、申込み前に押さえておきたいポイントを順に解説していきます。
継続的な収入がある状態で申込む
クレジットカードの審査では、職業や勤務先、勤続年数、年収といった属性情報が確認されます。そのため、収入が不安定な状態や働きはじめたばかりのタイミングでは、審査において不利になる可能性があります。
申込みを急がず、収入や勤務状況が安定してから手続きを行うことも、審査通過をめざすうえで有効な選択肢のひとつです。ただし、収入額や勤続年数だけで審査結果が決まるわけではなく、各カード会社がさまざまな情報をもとに総合的に判断する仕組みになっています。
一定の収入と安定した就業状況を整えてから申込むことが、審査通過の可能性を高める基本的なアプローチといえるでしょう。
クレジットやローンの支払期日を守る
クレジットカードの審査では、信用情報機関のデータベースに登録されている情報もチェックされます。注意が必要なのは、クレジットカードやローンに関する記録だけではない点です。
スマホ本体の端末代金を分割払いで購入した場合、その契約はクレジット契約に該当します。端末代金の支払いを延滞すると、その事実が信用情報機関に登録されるため、クレジットやローンに関する支払いは期日どおりに行いましょう。
支払いの遅延を防ぐには、引落日の前に余裕をもって口座残高を確認するなど、日頃から管理することが大切です。
ご自身の信用情報がどのように登録されているか気になる場合は、信用情報機関へ情報開示を申込むことで確認できます。登録内容が事実である場合、本人の希望だけで訂正・削除してもらうことはできません。登録内容に誤りがある場合は、情報を登録したクレジット会社などへ問合わせましょう。
まずは日々の支払管理を徹底することが、信用情報を良好に保つための基本といえるでしょう。
キャッシングを利用しない場合は希望しない設定にする
キャッシングは、クレジットカードを利用して現金を借入れるサービスです。利用する予定がなければ、申込時にキャッシング枠を「希望しない」と設定することも選択肢のひとつです。
ただし、キャッシング枠を希望しないことだけで、ショッピング枠の審査に通りやすくなるとはいえません。カードの発行可否は、カード会社が申込内容などをもとに総合的に判断します。
審査が不安な場合は申込条件やカードの特徴を確認しよう
クレジットカードの審査に不安を感じる方は、まず申込条件を満たしているか、ご自身の現在の状況に合ったカードかどうかを確認することが大切です。以下では、カードを選ぶ際に押さえておきたいポイントを順に解説していきます。
ご自身が申込条件を満たしているクレジットカード
クレジットカードごとに、入会資格（申込条件）は異なります。たとえば、ライフカード＜年会費無料＞の申込資格は「日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方」です。いっぽう、学生専用ライフカードでは、年齢や在学状況に関する条件が設けられています。
まずは公式WEBサイトで申込条件を確認し、ご自身がすべての条件を満たしているカードを選ぶことが大切です。ただし、申込条件を満たしていることは、審査への通過を保証するものではない点も把握しておきましょう。
学生専用ライフカード
主婦や学生でも申込可能なクレジットカード
クレジットカードは、収入のある会社員だけが利用できるものではありません。クレジットカード会社によっては、専業主婦でも申込可能なケースがあります。
また、大学生や専門学校生を対象とした学生専用のクレジットカードも存在します。
専業主婦や学生の方がカードを作る際は、それぞれの立場に対応したカードを選んだうえで、年齢などの申込条件をしっかり確認することが重要です。ただし、申込みが可能なカードであっても、所定の審査は実施されます。
「専業主婦・学生向けのカードは審査が甘い」というわけではないため、その点は正しく理解しておく必要があるでしょう。
審査に不安がある場合はデポジット型も選択肢として検討しよう
過去の支払状況などから審査に不安がある場合は、デポジット型クレジットカードも選択肢のひとつです。デポジット型クレジットカードとは、事前に保証金を預けたうえで利用するクレジットカードのことです。
デポジット型クレジットカードは、事前に預けた保証金の範囲内で利用限度額が設定される仕組みです。
ライフカードでは、審査に不安がある方やはじめてクレジットカードを作る方などを対象とした「デポジット型ライフカード」を提供しています。ただし、デポジット型であっても所定の審査があり、必ず発行されるわけではない点には注意が必要です。
デポジット型ライフカード
- 審査に不安がある方におすすめ
- スタンダード/ゴールドから選べる
- 事前にデポジット（保証金）※1を
預けるだけ！ - 年会費5,500円～（税込）
- ETCカード※2年会費無料
- 事前にデポジット（保証金）をお預けいただき、デポジット（保証金）の範囲内で限度額を設定させていただくクレジットカードです。通常のクレジットカードとしてご利用可能です。
- 限度額3万円/5万円の場合、ETCカードの発行はできません。限度額10万円以上をお申込みください。
審査を経てクレジットカードが発行されるまでの流れ
クレジットカードを申込んでから手元に届くまでには、いくつかのステップがあります。審査の仕組みや流れを事前に把握しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。
以下では、申込みから発行までの大まかな流れを順に解説していきます。
①申込条件やサービスを確認して申込む
まず、クレジットカード会社の公式WEBサイトにアクセスし、申込条件・年会費・ポイント付与率・付帯サービスなどを比較したうえで、ご自身に合ったカードを選びましょう。申込むカードが決まったら、申込ページにて氏名・住所・電話番号・勤務先情報などの必要事項を入力して送信し、審査を受けることになります。
なお、虚偽の記載や入力ミスがあると確認に時間がかかる可能性があるため、送信前に内容を見直すことが大切です。
②クレジットカード会社によって審査が実施される
申込みが完了すると、次はクレジットカード会社による審査が実施されます。審査が終わるまでは、結果の通知を待ちましょう。
審査結果が届くまでの時間は、カード会社や申込内容によって異なるため、一概に「何日で完了する」とは言い切れません。ライフカードでは、「カードの審査・発送状況照会」から現在の状況をオンラインで確認できます。
③審査に通過するとクレジットカードが発行される
審査に通過すると、クレジットカードが発行され、自宅に郵送されます。ライフカードでは、一部のカードを除き、審査完了メールが届いてから1週間～10日ほどでカードが届きます。ただし、年会費や保証金を代金引換で支払うカードは、申込みから約2週間～20日前後かかります。
配達時に不在だった場合は、一定期間郵便局で保管されるため、不在票を確認して期間内に再配達を依頼するようにしましょう。保管期間を過ぎると返送されてしまうため、注意が必要です。
カードが届いたら、まず券面に記載されている氏名などの情報に誤りがないかを確認してください。万が一、誤りがあった場合はすぐにカード会社へ連絡することが大切です。
カード会社や券種によってはデジタルカードを利用できる
カード会社や券種によっては、審査通過後にスマホアプリなどでカード番号が発行され、プラスチックカードの到着前から利用できる場合があります。
利用を開始できる時期や利用可能なサービスは、カード会社・券種・申込時間・審査状況などによって異なります。デジタルカードの発行に対応していないカードもあるため、申込み前に各カードの公式サイトで確認しましょう。
ライフカードならご自身の状況に合ったクレジットカードを選べる
ライフカードには複数の券種が用意されており、ライフスタイルや利用目的に応じてクレジットカードを選べます。
ライフカードでは、配偶者に収入がある専業主婦も申し込めます。また、学生を対象とした「学生専用ライフカード」も用意されているため、申込条件を確認したうえで、ご自身の状況に合ったクレジットカードを検討しましょう。
学生専用ライフカード
ライフカードでは、年会費やポイント、付帯サービスなどが異なる複数の券種を取り扱っています。クレジットカード一覧からご希望のカードを選び、申込条件や特徴を確認したうえで申込めます。
審査に不安がある方や、はじめてクレジットカードを作る方は、デポジット型ライフカードも選択肢のひとつです。デポジット型ライフカードは、事前に保証金を預け、保証金の範囲内で利用限度額が設定されるカードです。ただし、申込時には所定の審査があり、必ず発行されるわけではありません。
デポジット型ライフカード
- 審査に不安がある方におすすめ
- スタンダード/ゴールドから選べる
- 事前にデポジット（保証金）※1を
預けるだけ！ - 年会費5,500円～（税込）
- ETCカード※2年会費無料
- 事前にデポジット（保証金）をお預けいただき、デポジット（保証金）の範囲内で限度額を設定させていただくクレジットカードです。通常のクレジットカードとしてご利用可能です。
- 限度額3万円/5万円の場合、ETCカードの発行はできません。限度額10万円以上をお申込みください。
審査の甘さではなく申込条件やご自身の状況に合うカードを選ぼう
クレジットカードの審査基準は、いずれの会社も非公表です。「審査が甘い」と宣言しているクレジットカードは存在しませんそのため、審査の甘さに関するランキングや口コミは、あくまでそのWEBサイトの運営者による見解にすぎません。
カードを選ぶ際は、公式WEBサイトで申込条件をしっかりと確認することが大切です。
また、申込み前には、クレジットカード、ローンなど各種の支払期日をきちんと守れているか、申込み内容に誤りがないかといった点をあらためて確認しておくことも重要です。こうした確認を行うことで、申込内容の不備の防止や、既存借入が正常利用中という確認ができ、適切に手続きを進めやすくなります。
ライフカードでは、一般向けカード、学生専用カード、デポジット型カードなど、複数の券種を提供しています。申込条件や年会費、付帯サービスをしっかりと比較したうえで、ご自身の状況や利用目的に合ったカードを検討してください。
監修者からの一言
クレジットカードの審査に「絶対」はありません。大切なのは、審査の甘さを探すことではなく、ご自身の収入や働き方、これまでの支払状況などを確認し、ご自身に合ったカードを選ぶことです。支払いをきちんと続けて信用を積み重ねることが、結局は一番の近道といえるでしょう。
ライフカードをご検討の方へ
