クレジットカードのキャッシングとは？
利用方法を解説
日本のキャッシュレス決済比率は年々伸びており、なかでも利用者が多いのがクレジットカードです。
実店舗やオンラインストアでのお買い物だけでなく、公共料金の支払いにも使えるクレジットカードは、日常生活に深く浸透しています。
クレジットカードによっては、キャッシング機能が付帯されていることをご存知でしょうか。
「キャッシングってどんな機能？」、「クレジットカードでお買い物をするのとどう違うの？」と疑問に思う人もいるでしょう。
本記事では、キャッシング機能の概要を説明したうえで、メリットやデメリットを紹介します。
クレジットカードのキャッシング機能とは？
クレジットカードのキャッシングとは、借入れを目的として、クレジットカードでATMなどから現金を引き出す機能です。
広い意味の「キャッシング」には、キャッシング機能が付帯されたクレジットカードや銀行のキャッシュカードのほか、消費者金融のカードも含まれます。
以下で、クレジットカードの機能とカードローンとの違いを説明します。
クレジットカードの主な機能
クレジットカードの主な機能は、次の２種類です。
- ショッピング機能
- キャッシング機能
ショッピング（支払い）機能は、商品の購入代金を一定期間猶予したり、分割払いできたりします。クレジットカードを所有する人の多くは、ショッピング機能を使ってお買い物をした経験があるでしょう。
キャッシングは、クレジットカードを使って現金を借入する機能です。カードによって決められたご利用可能枠内であれば、何度でも借入れできます。
カードローンとの違い
カードローンは、借入れに特化したサービスです。住宅ローンや教育ローンなどの「目的型ローン」とは異なり、使い道が自由な点が特徴です。
資金使途が自由、保証人や担保無し、利用可能枠内であれば何度でも利用できるなど、キャッシング機能と共通する点は多くあります。
しかし、一般的に、クレジットカードのキャッシング機能はカードローンよりも金利が高く、カードローンはクレジットカードのキャッシング機能よりもご利用の上限が高く設定されている傾向にあります。
クレジットカードのキャッシング機能の利用方法
キャッシング機能に関して、借りる方法と返済方法を説明します。
借りる方法
借りる方法は、以下の2種類です。
- ATMから引出し
- 口座へ振込み
すぐに現金が必要な場合は、全国の金融機関やコンビニのCD（キャッシュディスペンサー）・ATMでキャッシングサービスを利用できます。口座への入金を希望する場合は、インターネットや電話による申込みが必要です。
返済方法
返済方法は、クレジットカードの種類によって異なりますが、次のような方法があります。
- 翌月一括払い（元利一括払い）
- リボルビング払い（残高スライド元利定額方式）
翌月一括払いは、借りたお金と利息を翌月に一括で支払う方法です。リボルビング払いは、利用回数や金額に関わらず、利用残高に応じて返済金額が変動します。また、お支払金額の変更もできます。
クレジットカードのキャッシング機能を利用するメリット
クレジットカードのキャッシング機能を利用する、2つのメリットを見てみましょう。
全国のATMで利用できる
クレジットカードのキャッシング機能の利点として、利便性の高さが挙げられます。提携の金融機関やコンビニ、スーパーに設置しているATMでキャッシングできます。
なお、ATMの利用には暗証番号の入力が必要です。
急な出費に対応できる
万が一、緊急で現金が必要になった際、スピーディーに借入れできるキャッシング機能は便利です。
ライフカードでは、24時間対応の会員専用Webサービス「LIFE-Web Desk」※から、登録口座への振込み申請ができます。時間や場所に制限されず、スムーズに手続きができます。
- ※口座への入金時間はお振込先金融機関によって異なります。また金融機関によっては、当日中または翌営業日中にお振込みが完了しない場合がありますので、あらかじめご了承ください。土曜・日曜・祝日、金融機関の休業日、または平日12：31以降のお申込みについては、翌営業日のお振込みとなります。
クレジットカードのキャッシング機能を利用するデメリット
クレジットカードのキャッシング機能を利用する、2つのメリットを見てみましょう。
キャッシング機能を利用する前に、把握しておきたい2つの注意点を説明します。
金利が比較的高い
一般的に、クレジットカードのキャッシングは、カードローンや住宅ローン、教育ローンなどと比べると、金利が高く設定されています。
住宅ローンの実質の変動金利が0.3％～であるのに対して、キャッシング機能を利用した場合の金利は10％を超えるケースもあります。
使い道は自由ですが、金利が高い傾向にある点に気をつけましょう。また、金額や借入期間が大きくなったり、長くなったりすると利息負担も大きくなります。キャッシングを利用する場合は計画的に利用しましょう。
大きな額は借りられない
ご利用可能枠は、属性や個人信用情報などで審査されます。ショッピング枠が30～80万円程度の場合、キャッシングは一般的に約30～50万円で設定されるケースが多く、目的型ローンと比較すると借入額は小さい傾向になります。
また、貸金業者による貸付は総量規制の対象であり、返済能力を超える貸付は禁じられています。総量規制とは、新たな貸付による借入残高が年収の3分の1を超える場合に、貸付を禁止する法律です。
クレジットカードのキャッシング機能が利用できないときの理由と対処法
キャッシング機能を利用する際、手続きができない場合があります。考えられる理由と対処方法を紹介します。
キャッシング枠が設定されていない
クレジットカードによっては、キャッシングの利用には事前の申込み（利用枠の設定）が必要なケースがあります。カード入会時に申し込んでいるのであれば手続きは不要ですが、申込状況が不明の場合は、カード会社へ確認しましょう。
また、キャッシングの利用枠を増やせる、または減らせる場合もあります。ただし、利用枠を追加で申し込む場合は、審査を受けなければなりません。
ご利用可能枠を超えている
クレジットカードのご利用可能枠を超えている場合、カードの使用に制限がかかります。
また、複数の借入れがある場合、合計した借入金額が年収の3分の1を超える新たな借入れはできません。
クレジットカードのキャッシング機能は海外での利用が便利！
海外で過ごす際、キャッシング機能はとても便利です。具体的にどのようなメリットがあるのか説明します。
現地ATMで通貨を必要な分だけ借りられる
海外旅行の際、「事前に両替をしたものの結局あまり使わずに残ってしまった」ことや「現金を使う場面が多くて旅行中にキャッシュが足りなくなってしまった」経験がある人は少なくないでしょう。
クレジットカードのキャッシング機能を利用すれば、無駄なく必要な分だけATMで引き出せます。両替手続きの手間も省けるため、時間を有効に使えます。ただし、現金を借入れる場合は、ATMの手数料の負担や利息が発生します。
世界中どこでも利用できる
ATMがあればどこでもキャッシング機能を利用できるのは、海外でも変わりません。海外の場合、ATMは主要な空港や駅などに多い傾向があります。
最大24時間いつでも利用できるうえ、操作パネルは日本語を選べるATMもあります。ただし、防犯の観点から、夜間や路上のATMの利用は避けましょう。
両替手数料より利息の方が安い場合がある
両替手数料は、行き先によって異なりますが、5,000円以上かかる場合があります。両替するよりも、キャッシングで現地通貨を用意した方がコストを抑えられる可能性があるため、事前によく確認しましょう。
なお、国や為替レートによって手数料率が変動するため、気をつけてください。
海外でキャッシング機能を使う予定があるなら「ライフカード」がおすすめ！
新型コロナウイルス感染症が落ち着いてきている中、海外旅行や留学を考える人も増えています。前述の通り、キャッシング機能を海外で使用するメリットは多く、クレジットカードの利用がおすすめです。ただし、リスクもあるため、貸付条件を確認したうえで計画的なご利用やご返済をしましょう。
ライフカードでは、海外旅行中のお困りごとに関して、海外アシスタンスサービス「LIFE DESK※」を提供しています。
- ※サービスの内容によっては、有料となります。ご利用代金はライフカードでのお支払いとなります。
- ※「LIFE DESK」は、ツーリスト インターナショナル アシスタンス サービス株式会社（観光庁長官登録旅行業第1173号）への業務委託により提供しています。
また、「学生専用ライフカード」は年会費が無料で、在学中であれば海外でのショッピング利用総額の4％がキャッシュバック※されるだけでなく、海外旅行傷害保険が付帯するなど特典が充実しています。なお、卒業後も年会費は無料です。
- ※キャッシュバック金額の上限は、年間累計10万円となります。
- ※事前エントリーが必要です。
- ※インターネット海外サイト、国内免税店、機内販売は対象外となります。
さらに、入会後に所定の条件を達成することでおトクな特典がもらえる魅力的なプログラムのご用意もあります。
クレジットカードのキャッシング機能はメリット・デメリットを知って活用しよう
クレジットカードのキャッシング枠は、比較的金利が高い傾向にあるというデメリットの一方、限度内であれば繰り返しの借入が可能で、緊急時や急いでいる時にも役に立つというメリットがあります。
また、海外旅行などでは、現地通貨を用意する際にキャッシング機能が活躍します。海外でもクレジットカードを利用しようと考えているなら、海外での特典が充実したライフカードがおすすめです。