クレジットカードは未成年（18歳未満）でも作れる？

クレジットカードは、基本的に未成年は申込めません。その理由は、多くのクレジットカードで申込資格が「18歳以上」とされているからです。

申込資格とは、クレジットカードの発行を申込める条件を示します。たとえば、申込資格が「高校生を除く満18歳以上」とされている場合、18歳未満や高校生はクレジットカードを申込むことができません。

以前は成年年齢が20歳であったため、18歳・19歳の未成年も、親の同意があればクレジットカードを申込めました。しかし、2022年4月1日から成年年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、現在は未成年は申込むことができません。

なお、カード会社によりますが、18歳以上で成年年齢に達していても、高校生は申込めないケースが多いため注意しましょう。アルバイトしている高校生や、中学校卒業後に定職に就き、収入がある方でも18歳未満の場合は申込めないカード会社がほとんどです。

それでは、未成年はクレジットカードを持つことができないのでしょうか。

未成年は本人名義のクレジットカードを原則として持つことはできませんが、家族カードであれば条件付きで持てる場合があります。

家族カードとは、本会員（親）の家族（子ども）に対して発行される追加のカードです。クレジットカードを持つ方が所定の手続きをすることで、家族に本会員とほぼ同じ機能のある家族カードが発行されます。

なお、家族カードも原則として満18歳以上の方が対象で、未成年は保有できません。

ただし、海外留学やホームステイなどが目的の場合に限り、満15歳以上の未成年でも家族カードを保有できるクレジットカードがあります。

このようなカードを親が保有していれば、18歳未満の方でも家族カードを保有できる可能性があります。

デビットカードはご自身の名義の銀行口座に紐づけた、決済用のカードです。デビットカードを利用して、お店やオンラインストアで決済をすると、利用代金がすぐに口座から引落とされます。

Visa・Mastercard・JCBといった国際ブランド付きのデビットカードなら、各ブランドの加盟店で決済できます。具体的には、コンビニエンスストアやスーパー、オンラインストアなど、さまざまな場所で利用できます。口座残高の範囲内で支払うため、使いすぎを防ぎやすい点が特長です。

デビットカードの申込資格は、金融機関の口座を持つ満15歳以上（中学生を除く）とされているケースが多く、未成年でも申込めます。

プリペイドカードとは、事前にお金をチャージして支払う仕組みのカードです。チャージした金額の範囲内で支払うため、使いすぎを防ぎやすく、お金を管理しやすい点がメリットです。

プリペイドカードの多くは、申込資格に年齢制限が設けられていません。親の同意が必要な場合もありますが、未成年でも保有・利用できるカードもあります。

プリペイドカードは、年会費や発行手数料が無料のケースが多く、手軽にキャッシュレス決済を利用できます。国際ブランド付きのプリペイドカードに関しては、クレジットカードと同様に、幅広い店舗が対応しています。

一般社団法人日本クレジット協会が18歳～25歳の男女に対して実施した調査の結果^※に基づいて、クレジットカードを最初に保有した年齢など、各種情報を下表にまとめました。

18歳の時点でクレジットカードを保有している方が多く見られます。未成年のうちにデビットカード・プリペイドカードを保有して、カードの仕組みに慣れておくこともご検討ください。

家族カードはクレジットカードとほぼ同じ機能を持ちます。海外留学やホームステイで家族カードを使うときは、「使い方」に注意しましょう。特に注意したいのは以下の点です。

各注意点の詳しい内容を紹介します。

家族カードは、本会員カードのご利用可能枠の範囲内で利用できます。利用した金額は、本会員カードの利用分とあわせて請求されます。利用した内容も本会員カードの利用明細に記載されるので、使いすぎには注意しましょう。

海外留学やホームステイの際には、事前に本会員（親）と金額や使い方に関するルールを決めておくと良いでしょう。

リボ払いとは、クレジットカード利用分の支払いを一定額に分割して支払う方法です。また、分割払いとは、カード利用分を「3回・5回・10回」などと分割して支払う方法です。

クレジットカードには1回払いやリボ払い、分割払いといった支払方法があり、1回払いの場合は手数料がかかりません。しかし、3回以上の分割払いやリボ払いでは手数料がかかる点に注意しましょう。

未成年が家族カードを利用するときは、基本的に1回払いがおすすめです。もし、リボ払いや分割払いをする場合は、事前に本会員（保護者）と相談しましょう。一度、リボ払いや分割払いで決済すると、あとから1回払いに変更できない場合もあるため、慎重な対応が求められます。

家族カードを紛失してしまうと、不正利用されるリスクがあります。持ち歩く際は、スリや置き引きなどの被害に遭わないように注意しましょう。また、自宅やホテル、ホームステイ先に保管するときは、セーフティーボックスや鍵付きの安全な場所に保管しておく必要があります。

また、カード番号や暗証番号などの大切な情報を、友人や知人などに教えないでください。

カードを紛失したり、盗難に遭ったりした場合は、本会員（保護者）またはカード会社に速やかに連絡しましょう。万が一のトラブルで慌てないよう、カード会社の連絡先をあらかじめ控えておくとあんしんです。

18歳になると、現行法では成人とされ、ご自身の名義のクレジットカード（本会員カード）を申込めるようになります。

クレジットカードの利用は、計画的に使えば支出管理やキャッシュレス決済の選択肢として有用です。また、継続的かつ適切な利用によってクレジットヒストリーを積み重ねられるというメリットがあります。

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、クレジットカードやローンの利用履歴です。将来ローンや他の金融サービスを利用する際の参考情報になることがあります。

しかし、クレヒスを蓄積すること自体を目的にカードを持つのではなく、自分のライフスタイルや収支管理の方法、代替手段（デビットカードや家計簿アプリ等）を踏まえて、クレジットカードの必要性を検討することが重要です。

ただし、クレジットカードは便利な反面、使い方を誤ると返済や手数料の負担が発生するリスクもあるため、利用には十分な注意が必要です。

上述したように、年齢が18歳に到達したら、本会員としてクレジットカードの保有を必要に応じて検討してみましょう。クレジットカード（本会員向けカード）を選ぶ際には、以下の点をチェックしましょう。

それぞれに関して詳しく説明します。

将来のために無駄な支出を避け、賢くお金を使いたいと考える若年層も多いでしょう。年会費無料のクレジットカードを選ぶことで、費用負担を抑えることができます。

ライフカードの場合、「クレジットカード一覧」のページで年会費無料の券種を探せます。

クレジットカードごとに、付帯する優待特典・サービスが異なります。たとえば、学生向けの優待特典が付帯するクレジットカードもあります。特典やサービスの内容を確認し、ご自身に適したクレジットカードを選びましょう。

ライフカードの場合、「クレジットカード一覧」のページで、「学生向け」「旅行におすすめ」といった条件で絞り込み検索ができます。

ポイント付与率を確認することも重要です。付与率が高いカードでショッピングすれば、ポイントがたまりやすいでしょう。

同じクレジットカード会社から発行されているカードでも、券種ごとにポイント付与率が異なります。また、特定の店舗でポイント付与率が上昇するカードもあるので、各クレジットカード会社の公式サイトで詳細をご確認ください。

ライフカードでは、通常、ショッピングでの利用1,000円につき1ポイント^※のサンクスポイントを獲得できます。獲得したポイントは、各種ギフトカードなどに交換できます。以下に示すように、年間利用金額に応じて翌年のポイント付与率が上昇することも魅力です。

現在、高校生など、未成年であるためにクレジットカードが作れない方のなかには、近々大学や専門学校への進学を予定している方も多いでしょう。これから進学予定の方には、学生生活をサポートする特典が豊富な「学生専用ライフカード」がおすすめです。

学生専用ライフカードは、進学予定で満18歳以上の高校生の方なら、卒業される年の1月以降お申込みいただけます。「新生活で一人暮らしをするための家具や家電製品を準備する」「ガスや電気、水道の契約をする」など、新生活の準備をする場合にも使えるためとても便利です。

在学中は「海外旅行傷害保険」が付帯するため、万が一の事態に備えて保有してはいかがでしょうか。加えて、海外ショッピングご利用総額の4％分のキャッシュバック^※1など、充実した学生生活をサポートする特典やサービスが豊富な点も魅力です。

また、学生専用ライフカード保有者は、海外アシスタンスサービス「LIFE DESK^※2」も利用できます。海外でのカードの紛失・盗難時に手続き案内や、病気・ケガの際に病院紹介を受けられるため、海外への留学や旅行を考えている学生に適したカードです。

さらに、3つのプログラムの条件達成で最大20,000円のキャッシュバックを受けられる新規入会者向けの特典も用意しています。

新生活で利用するキャッシュレス決済手段として、ぜひ学生専用ライフカードの保有をご検討ください。

18歳未満の未成年は、原則として、ご自身のクレジットカードを保有できません。ただし、海外留学やホームステイが目的であれば、「家族カード」を保有できることがあります。

カード会社によって家族カードの発行条件が異なるため、詳細に関して知りたい場合は各社の公式Webサイトをご覧ください。

クレジットカードを利用する際は、使いすぎに注意して計画的に利用しましょう。不正利用を防ぐためのセキュリティ対策も忘れてはいけません。

なお、未成年の方には、国際ブランド付きのデビットカードやプリペイドカードもおすすめです。

大学や専門学校での新生活のため、早いうちからクレジットカードを準備しておきたい方には、「学生専用ライフカード」が適しています。

満18歳以上であれば、高校生でも卒業する年の1月以降に申込めます。新生活の準備や旅行でクレジットカードを利用したい方は、申込を検討してはいかがでしょうか。

ご利用状況によっては手数料が発生したり、支払いの負担が増加したりする場合があります。リボ払いの手数料などに関して詳しく知りたい場合は、リボ払い＜ショッピング＞についてをご覧ください。