クレジットカードのご利用可能枠の仕組みや確認方法を解説

クレジットカードのご利用可能枠とは、クレジットカードを利用できる上限額のことです。一般的にはご利用限度額と表記されることも多く、どちらも同じ意味を指す言葉です。

クレジットカードは無限に利用できるわけではありません。決済できるのは、申込時の審査によって設定されたご利用可能枠から支払日前のご利用残高を差し引いた「ご利用可能額」です。

そのため、ご利用可能枠が上がるほど、クレジットカードで決済できる金額が増え、高額なお買い物や複数の支払いにも対応しやすくなります。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

いずれの上限金額も、審査によって決定されます。

ショッピング枠は、クレジットカードの申込時に必ず設定されます。また、ショッピング枠のなかには、分割払いやリボ払い、ボーナス払いなどができる「割賦枠」が設けられており、支払見込み額の90％の範囲内かつクレジットカード会社の基準によって決定されます。

いっぽう、キャッシング枠は希望する場合に設定される枠で、クレジットカードの申込時だけでなく、保有後に手続きを行い設定することも可能です。

なお、キャッシング枠はショッピング枠に含まれている場合もあれば、別々に設定されている場合もあります。ショッピング枠とキャッシング枠の取扱いはクレジットカード会社によって異なるため、確認しておくとよいでしょう。

クレジットカードのご利用可能枠の決まり方は、ショッピング枠とキャッシング枠で異なります。

クレジットカード会社は、割賦販売法により申込者の年収や利用状況に応じた「支払可能見込額」の調査が義務付けられています。ショッピング枠は、この支払可能見込額とクレジットカード会社ごとの基準によって決定されます。

いっぽう、キャッシング枠には貸金業法が適用されます。この法律には「借入総額は原則として年収の3分の1まで」という総量規制があるため、キャッシング枠は総量規制の範囲内でクレジットカード会社ごとの基準に基づいて決定されます。そのため、収入のない方はキャッシング枠の設定ができません。

割賦販売法や貸金業法は、過度な利用から消費者を守るための法律です。クレジットカード会社は、これらの法律を遵守してショッピング枠やキャッシング枠を設定しています。

クレジットカードのご利用可能枠は、主に以下の方法で確認できます。

ご利用可能枠の確認方法はクレジットカード会社によって異なりますが、基本的にはスマホアプリの利用がおすすめです。クレジットカード会社の多くは独自のスマホアプリを提供しており、スマホアプリを利用すればいつでもかんたんにご利用可能枠を確認できます。

ライフカードでも公式スマホアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」を提供しており、利用明細やご利用可能枠などの確認ができるほか、支払方法の変更やポイントの確認などもできるので、ライフカードをお持ちの際はぜひご活用ください。

クレジットカードのご利用可能枠を超えた場合、一時的に利用制限がかかり、クレジットカードを利用できなくなります。

また、前述のとおり、ショッピング枠のなかには割賦枠があります。割賦枠を超えた場合、分割払いやリボ払いを利用できなくなるため、注意が必要です。

たとえば、クレジットカードのショッピング枠が50万円で、割賦枠が30万円の場合、分割払いやリボ払いで30万円利用すると、ショッピング枠が20万円余っていても分割払いやリボ払いはできません。

ただし、割賦枠を超えている場合でも、ショッピング枠に余裕があれば、1回払いによるクレジットカードでのお買い物は可能です。

なお、一般的にご利用可能枠が回復するタイミングは、支払日の引落情報がクレジットカード会社に届いた時点です。支払日にすぐにご利用可能枠が回復するわけではないため、注意しましょう。

クレジットカードのご利用可能枠は、ご自身で申請すれば増額できる場合があります。ご利用可能枠の増額の種類は、以下のとおりです。

クレジットカード会社では、基本的にご利用可能枠の継続的な増額に対応しています。また、クレジットカード会社によっては高額な出費が想定される場合や特定の用途に限り、一時的にご利用可能枠を増額できることもあります。

たとえば、ライフカードの場合、ブライダル関連費用にクレジットカードを利用する際に一時的な増額が可能です。

なお、ご利用可能枠の増額には審査があります。申請すれば必ず増額できるわけではない点に注意しましょう。

増額の申請方法はクレジットカード会社によって異なりますが、一般的にはクレジットカード会社の公式WEBサイトなどから手続きできることが多いため、確認してみてください。

【関連記事】「クレジットカードのご利用可能枠とは？増額方法も解説」

クレジットカードのご利用可能枠は減額申請も可能です。ご利用可能枠を減額すれば、クレジットカードを利用できる上限額が減少します。

そのため、クレジットカードの使い過ぎを防ぎたい場合や、不正利用の際に被害を最小限に抑えたい場合にご利用可能枠の減額を検討する方もいます。

なお、ご利用可能枠の減額に関しては審査がありません。ただし、ご利用可能枠の減額後に再度増額する場合には審査が必要になるため、注意しましょう。

ご利用可能枠の減額申請についても、一般的に会員専用WEBサービスなどから手続きできることが多いです。

クレジットカード会社では、定期的に会員のカード利用状況を調査しています。調査の結果、優良会員と判断された場合は、よりゆとりを持ってクレジットカードを利用できるようにするためのサービスの一環として、ご利用可能枠が自動で上がることがあります。

判断基準や調査のタイミング、ご利用可能枠が上がる時期などは非公開です。

なお、ご利用可能枠は自動で上がるだけでなく、場合によっては下がることもあるので、覚えておきましょう。

クレジットカードのご利用可能枠が上がった場合、今までより利用できる範囲が広がり、高額な支払いにも対応できるようになりますが、使いすぎには注意が必要です。

無計画にクレジットカードを利用してしまうと、支払いが大変になる可能性があります。

ご利用可能枠が上がったときに限らず、クレジットカードは計画的に利用することが大切です。月々の利用明細を確認し、ご自身のカード利用状況を把握するように心がけましょう。

なお、クレジットカードは、ご利用可能枠の増額や減額の申請が可能です。クレジットカードの使いすぎが心配な方は、ご自身の家計状況やライフスタイルを考慮して、ご利用可能枠を下げることも検討しましょう。

ライフカードは、会員専用WEBサービス「LIFE-Web Desk」や公式アプリ「LIFE-Web Deskアプリ」からカード利用状況を確認できます。隙間時間を利用してご自身のカード利用状況を確認できるため、計画的に利用しやすいです。

また、ライフカードは、1,000円（税込）につき1ポイント（1ポイント＝5円相当^※）がたまるほか、年間の利用金額に応じて翌年度のポイント付与率が変動する「ステージ制プログラム」を採用しているため、利用するほどポイントがたまります。

クレジットカードの保有を考えている方は、計画的に利用しながらおトクにポイントがたまるライフカードをご検討ください。

クレジットカードのご利用可能枠とは、クレジットカード払いが可能な上限額のことです。ご利用可能枠を超えた場合、一時的にクレジットカードの利用が制限されため、注意が必要です。

また、クレジットカードのご利用可能枠は、ご自身で増額を申請するほか、クレジットカード会社の判断で上がることがあります。

ご利用可能枠が上がれば、ゆとりを持ってクレジットカードを利用できたり、より高額なお買い物に対応できるようになったりと、利便性が高くなります。ただし、使いすぎには注意が必要なため、小まめにカード利用状況を確認しましょう。

ライフカードは、会員専用WEBサービスやアプリでかんたんにカード利用状況を確認できます。クレジットカードの申込みを考えている方は、この機会にライフカードをご検討ください。