ビジネスカードとは？
メリットや選び方などを解説

個人カードとは、法人や個人事業主以外の、以下のような一般個人を対象としたクレジットカードです。

クレジットカードを申し込む対象者が異なるため、ビジネスカードと個人カードでは以下のような違いが見られます。

個人カードでは個人の生活に便利な優待特典が多く備わっており、ビジネスカードでは業務用途に特化した優待特典やサービスが重視されています。

また、ビジネスカードは法人や個人事業主が効率的に経費管理を実行できる仕組みが整っているケースが多く、ビジネスを円滑に進めたいと考えている方は申込みを検討しましょう。

クレジットカード会社によりますが、ビジネスカードには事業者向けカードとコーポレートカードの2種類があります。

事業者向けカードは主に個人事業主や小規模事業者の方を対象としており、屋号付き口座や個人口座を引落口座として設定可能です。事業をスタートしたばかりの方でも申し込みやすく、年会費を抑えられる傾向があります。

いっぽう、コーポレートカードは従業員数50名以上の中大企業向けに設計されているビジネスカードです。引落口座は法人口座のみで、社員向けに追加カードを大量に申し込めるので、経費の一括管理や社員ごとの利用制限の設定が行えます。

事業者向けカードは事業運営の初期段階から利用しやすく、コーポレートカードは経理部門による一元管理がしやすいなどの特徴があるので、企業の規模や業務内容に応じて適切なビジネスカードを選びましょう。

ビジネスカードのメリットは以下のとおりです。

上記を順番に解説します。

法人や個人事業主は所得計算のために、正確な帳簿の作成が不可欠です。

しかし、現金管理の場合、記帳は手作業となりミスが発生するリスクがあります。支払金額の漏れや入力ミスが重なると、経費精算や決算時に大きな問題を引き起こす可能性が否定できません。

ビジネスカードを利用すると、支払情報が自動的に記録され、カード会社によっては会計ソフトと連携できるため、記帳の手間を大幅に削減できます。

日常的な記帳作業がシンプルになれば、経理担当者の作業負担が軽減され、本来の業務に集中しやすい環境を実現できます。

経理作業をシンプルにしたい場合は、ビジネスカードや会計ソフトの導入を検討しましょう。

複数の取引先と取引していると、支払期日が異なるケースもあるため、現金の流れが複雑化し、キャッシュフローが分かりづらくなる可能性があります。

ビジネスカードなら毎月の決まった日に引落しされるので、キャッシュフローが明確化され、入出金の管理がしやすくなります。

さらに、ビジネスカードによっては支払猶予期間が長めに設定されているため、手元に残る現金に余裕ができ、予定外の支出にも柔軟に対応できます。

安定したキャッシュフロー管理は企業の成長を支える重要なポイントになるため、ビジネスカードはおすすめです。

個人のクレジットカードを経費支払いに利用していると、確定申告の際に事業に関する支出と私的な支出を正確に仕分けるのが難しくなります。

ビジネスカードを導入して私的利用と区別すれば、カードから支払われた取引はすべて事業に関連する経費とみなせます。

経費と私的利用の明確な区分ができるため、会計処理が簡単になり、確定申告の作業や税務調査に対応しやすくなるでしょう。

また、追加カードを従業員に渡すことで、従業員が経費を立て替える必要がありません。

現金精算の手間が大幅に削減されるので、ビジネスカードを選ぶ際は追加カードの有無や枚数、年会費などもチェックしましょう。

ビジネスカードは、以下のようなビジネスに関連した優待特典が付帯する傾向があります。

日常業務から事業拡大のサポートまで幅広い用途で活用できることは、経営者や個人事業主にとって大きなメリットです。

コスト削減と業務効率化を考えている方は、優待特典やサービスを比較して事業規模や業務内容にあったビジネスカードを選びましょう。

ビジネスカードのデメリットは以下のとおりです。

上記を順番に解説します。

クレジットカード会社にもよりますが、ビジネスカードは個人カードに比べて年会費が高い傾向があります。追加カードにも年会費が発生し、発行枚数によっては負担になる可能性があるので注意しましょう。

なお、ビジネスカードの年会費は経費として計上可能です。

クレジットカードの主な支払方法は以下のとおりです。

ビジネスカードによってはリボ払いや分割払いが選択できず、1回払いのみ対応している場合があります。

支払方法が限定されると、大きな取引や支払いが集中した場合に資金繰りが苦しくなる恐れがあるので、ビジネスカードを選ぶ際は注意しましょう。

ビジネスカードの選び方は以下のとおりです。

上記を順番に解説します。

ビジネスカードを選ぶ際は、事業者向けカードとコーポレートカードのどちらを申し込むか決めましょう。

事業者向けカードとコーポレートカードは年会費や追加カードの枚数、付帯する優待特典やサービスなどが異なりますが、大きな違いは引落口座です。

事業者向けカードは個人口座でも申し込めますが、コーポレートカードは法人口座が必要になります。

法人口座を開設できない個人事業主は事業者向けカードの申込みを検討しましょう。

いっぽうで、法人口座を持つ企業は規模や事業内容にもよりますが、コーポレートカードの申込みが可能です。

ビジネスカードは従業員用の追加カードを発行可能なので、各部署や担当者ごとに経費を直接カードで支払うように指示できます。

追加カードがあれば従業員の立替え精算が不要になり経費管理が一元化されるため、業務効率の改善が可能です。

ただし、ビジネスカードによって追加カードの発行可能枚数や年会費の有無などが異なります。

事業規模や従業員数に合わせて、必要な枚数を柔軟に確保できるビジネスカードを選びましょう。

ビジネスカードによって年会費と優待特典が異なります。

年会費が高いビジネスカードほど、経費管理ツールとの連携や専門的なコンサルティング、ビジネスサポートサービスなど、ビジネスに役立つ優待特典やサービスの数が多いです。

しかし、付帯している優待特典がビジネスモデルや業種と合わなければ、年会費が無駄なコストになる可能性があります。

ビジネスカードを選ぶ際は、自社のビジネスモデルや業種に適した特典が付帯しているか確認し、必要な優待特典と年会費のバランスが取れているか見極めましょう。

ビジネスカードは、経費管理の効率化やキャッシュフローの明確化など、事業運営をサポートする多くのメリットが得られるクレジットカードです。

個人事業主やフリーランスの方でも申し込めるビジネスカードもあるので、経費と私的利用の区別をつけたい方や、事業拡大に向けてキャッシュフロー管理を強化したい方は申込みを検討しましょう。

おすすめはライフカードビジネスライトプラスです。ライフカードはポイントをためやすく、スタンダードなら年会費が無料、ゴールドカードなら空港利用や出張、旅行に関連した優待特典が付帯します。

ビジネスに役立つ優待特典やサービスが付帯するので、ビジネスカードを検討している方は詳細をチェックしましょう。